Точное время и дата:


Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Наша команда

Страница /nasha_komanda/ не найдена

Позиция Центробанка такова: пускай дураки учатся!

Иллюстрация из интернета

Проблема бедности в России становится все более острой. Зачастую граждане сами вгоняют себя в нищету, влезая в заведомо непосильные долги. Почему это происходит и как этого избежать, «Лента.ру» выясняла у председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина.

 

 

Допустимый уровень кредитной нагрузки

Допустимый  уровень кредитной нагрузки вычисляется,  исходя из доходов. Считается, что это 30 процентов дохода (дохода семьи или домохозяйства – примечание Алтайского информационного портала защиты прав заемщиков). Скажем, если ваш доход в месяц 15 тыс. руб., то выплаты по кредиту больше пяти тысяч рублей вам не осилить никак. Это очень грубый расчет, но он показывает, что после выплат по кредиту на руках должны оставаться средства для того, чтобы прожить месяц.

 

Брать заем в МФО – крайне опасно!

Людям, которые не могут свести концы с концами, выдают займы до зарплаты в МФО. Брать такой заем — крайне опасное решение.

Займы до зарплаты выдают уже с расчетом, что треть заемщиков не погасят их в срок, и будет выдан новый заем, а после просрочки платежа вдобавок к грабительской ставке на должника накладывают штрафные санкции.

Те, кому предлагают такие ссуды, не только бедны, но и крайне финансово безграмотны. Кроме того, им не рассказывают условия кредита подробно. Например, говорят, что дают под 2-3%. Это просто шикарная ставка по российским меркам! Только «забывают» сообщить, что это не в год, а в день. Или говорят: «10 тысяч взял, вернешь 20 тысяч через месяц». И люди берут, надеясь на чудо, премию, помощь родителей-пенсионеров.

 

Ростовщические займы оплачиваются из пенсий бабушек и матерей

Для получения новой ссуды клиент должен дать адреса и телефоны своих родственников: брата, сестры, мамы-пенсионерки. При следующей просрочке на заемщика и его родственников начинают давить коллекторы. В результате получается, что эти ростовщические кредиты со страшными процентами оплачиваются из пенсий бабушек и матерей, которые начинают экономить на самом необходимом, на еде и живут впроголодь.

А ростовщики на этом наживаются. Если в банковском секторе темпы прироста кредитования в прошедшем году составляли 20%, то у ростовщиков — 50%.

 

 В западных странах такие займы запрещены

Ростовщиками можно назвать  МФО, которые выдают займы до зарплаты по ставкам свыше 1% в день. Годовая ставка по таким кредитам достигает 600-800%.

То, что Центробанк  легализовал такие организации и такие кредиты, — большая ошибка регулятора. Это все равно, что разрешить продавать тухлую рыбу и радиоактивную воду, а ответственность за проверку безопасности продуктов возлагать на покупателя — в духе сам виноват и повышай свою финансовую грамотность.

В западных странах с развитой экономикой и гораздо более продвинутым финансовым сектором подобные кредиты запрещены. В частности, весьма жесткие ограничения на размер процентной ставки действует в Германии. А в Великобритании, откуда, собственно и пришли к нам займы до зарплаты (payday loans), нельзя кредитовать по ставкам свыше 0,8 процента в день. Взыскивать с должника запрещается свыше 100% от выданной суммы (включая все — проценты, штрафы, неустойки), независимо от того, сколько дней не будет гаситься заем.

У нас тоже действует ограничение для займов до зарплаты  — 795,1% годовых. То есть 795% взять с заемщика можно, а 800% уже нельзя — прекрасно. Это псевдорегулирование, которое осуществляет Центробанк. Проблема эта не только этическая. Она очень скоро может вылиться в настоящую социальную беду. Случаи правонарушений со стороны отчаявшихся заемщиков уже стали регулярными.

 

Легализованные ростовщики хуже «черных кредиторов»

Обращаясь к «черным кредиторам», гражданин, в общем-то, изначально не ждет от них корректного поведения. Он готов к угрозам в случае неуплаты, он понимает, на что идет. А когда его взяла в оборот организация, которая имеет красивый офис и официальную регистрацию, членство в саморегулируемой организации, он расслабляется.

Фактически государство и Центробанк заняли такую позицию: пускай дураки учатся.

 

Как не попасть в кредитный капкан, как из него выпутаться?

Прежде всего, ни в коем случае нельзя брать деньги в МФО. Это нужно себе просто запретить. Если же говорить о банковских кредитах, я скажу довольно парадоксальную вещь. Чтобы безопасно взять кредит, надо иметь «финансовую подушку безопасности» в размере 3-6 ваших месячных бюджетов. То есть у вас должна лежать на счету сумма, превышающая ваши ежемесячные расходы минимум в три, а лучше в шесть раз. Ведь с человеком может много чего случиться — потеря работы, например. Поиски новой требуют времени, как и продажа какого-то имущества, а выплаты по кредиту нужно делать регулярно, и кредиторам все равно, что происходит в вашей семье.

 

 В новом году не следует брать новых кредитов

В новом году, как минимум, не следует брать новых кредитов. Ни у кого. Ни в банках, ни тем более в МФО. Нужно понимать, что защитных механизмов для граждан на случай неплатежеспособности в России нет, закон о банкротстве для большинства — экономически недоступен. Поэтому, принимая решение о новом кредите, помните о том, что отдавать его вам придется, рассчитывая только на себя. И по возможности с опережением гасить имеющиеся долги. Цены и тарифы ЖКХ будут расти, а вырастет ли зарплата — неизвестно.

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Похожие новости

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры