Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Обязать, а потом гонять по кругу

Иллюстрация из интернета

  

Проблем, как бы, нет

В течение прошедшего года  Банк России не раз выражал обеспокоенность навязыванием финансовыми организациями страховок при оформлении кредитов. Одно за другим предлагались рецепты решения проблемы, более того постоянно звучат заявления  о том, что данная проблема не очень-то и распространена. Представители банков, на голубом глазу, публично рассказывают, что проблемы вообще нет, страховка – дело сугубо добровольно, отказаться от нее легко. Реальность, как всегда, оказывается гораздо серьезней взгляда из чиновничьего кабинета (к заявлениям банкиров в данном вопросе вообще сложно относиться серьезно).

ИА «Дейта» рассказала история жителя Владивостока, который на себе ощутил, что значит «добровольное страхование» и как на самом деле от него  можно отказаться.

 

Страховка обязательна

Гражданин решил поучаствовать в объявленных Минпромторгом программах по предоставлению субсидий жителям Дальнего Востока на приобретение новых автомобилей российского производства. 

В автосалоне УАЗ Андрею предложили внести первоначальный взнос и проследовать в банк для подписания кредитного договора и документов по оформлению субсидий. На что мужчина высказал свое опасение: «внесу деньги, приеду в банк и, там опять начнутся проблемы». Но, как его уверили сотрудники УАЗа, проблем точно не будет, связались по громкой связи с сотрудником банка, и убедили его в безопасности и прозрачности сделки. Внеся первоначальный взнос, он отправился в банк.

Однако, при подписании документов внезапно обнаружилось, что сумма кредита увеличилась более чем на 74 тыс. руб. На вопрос владивостокца, что это за сумма, сотрудник банка ответил - это сумма страхования жизни, и оно является «ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ» условием приобретения автомобиля при использовании государственной субсидии.

«Мне известно, что по закону я не обязан страховать свою жизнь. Так же это прописано и в кредитном договоре. Однако сотрудники банка умышленно попытались ввести меня в заблуждение, открыто заявив об обязательности страхования. Я объяснил, что жизнь у меня уже застрахована, автомобиль по условиям автокредита будет застрахован по КАСКО, ПТС будет в залоге у банка, поэтому смысла страховать свою жизнь еще раз я не вижу. Но ситуация складывалась таким образом - либо я сейчас подписываю договор и получаю субсидию и кредит, либо получаю очередной список проблем по согласованию субсидии или возврата залога из автосалона, в случае отказа мне предоставлять субсидию», - говорит покупатель.

 

Хождение по кругу

Тем не менее, зная о том, что закон позволяет написать заявление на возврат суммы страхования жизни, Андрей подписал договор. А уже вечером того же дня он позвонил на горячую линию банка, выдавшего кредит, где ему подтвердили: да, действительно, он может отказаться от страховки, написав заявление в отделе автокредитования банка.

«На третий день я пришел в отдел автокредитования, чтобы написать заявление об отказе от предоставления услуг, которые, считаю, мне навязали обманным путем. Сотрудники отдела сказали, что не могут принять у меня заявление, так как они не занимаются страховой деятельностью. Это, несмотря на то, что договор страхования меня вынудили подписать именно здесь. Да и на «горячей линии» мне подтвердили, что обращаться я должен именно в отдел автокредитования. Но сотрудники банка были настойчивы и послали меня в офис страховой компании».

Но и там  ждала неудача -  в офисе страховой компании  заемщика, по его словам, посылали от одного менеджера к другому. А когда менеджеры закончились, ему было предложено проехать обратно в отделение банка, туда, откуда он только что прибыл.  

 

Как не возвращают деньги?

Поняв, что оказался в замкнутом круге, ездить по которому, судя по всему, придется бесконечно, заемщик опять позвонил на «горячую линию» и попросил решить проблему. В итоге заявление, наконец, приняли, пообещав вернуть деньги в течение 15 рабочих дней. Однако в заявленный срок возврат денег Андрей так и не получил. Тогда мужчина написал очередное обращение в банк с просьбой прокомментировать ситуацию о невыплате денег в указанный срок. Сотрудники банка перезвонили в течение часа и объявили,  что не знают, куда переводить возврат денежных средств. Мол, в составленном заявлении указаны неверные реквизиты. «Но ошибки быть не могло, в заявлении я четко указал реквизиты для возврата денежных средств на свой счет в Сбербанке. Я отказался верить в озвученную версию и спросил еще раз, почему я не получил возврат денег в озвученный срок. И получил ответ – возврат осуществляется не в течение 15 календарных дней, а в течение 10 рабочих дней. И не с момента подачи мной заявления, а с момента регистрации моего заявления банком. И в очередной раз пообещали,  что я получу возврат не позднее уже новой даты».

Андрей уверен в том, что в действиях сотрудников банка и страховой компании есть корыстный умысел. «Сначала мне обманным путем навязали не интересующий меня продукт (страхование жизни), а потом под разными предлогами не хотели принимать заявление на отказ от услуг страхования и осуществлять возврат денежных средств. На мой взгляд, подобные действия направлены на то, чтобы сделать программу государственной поддержки не привлекательной для потребителя. 

 

Нюансы возврата страховки

НКО «Ассоциация по защите прав заемщиков» в очередной раз  обращает внимание  на нюансы возврата навязанной страховки.

Сроки возврата определены Указанием Банка России N 4500-У от 21 августа 2017 г., составляют они 14 календарных  дней со дня  подписания договора о страховании.

Если клерк заявляет, что без страховки взять кредит нельзя, это нужно записать на видео (в крайнем случае, сделать аудиозапись). Центробанк и Роспотребнадзор постоянно заявляют, что будут жестко пресекать навязывание страховок, но только случае предоставления доказательства. Имейте в виду, что Роспотребнадзор примет в качестве доказательства только видеозапись, в Центробанке работают и с аудио, и с видео записью.

Банк не имеет права отказать в приеме заявления о возврате страховки, если клерк это делает, зафиксируете его слова на видео. Заявления о запрете видеозаписи не имеет законного основания. Клерк может сказать, что это нарушает закон о персональных данных, но имейте в виду, что речь идет о ваших (а не его) персональных данных. Свои прав на свои персональные данные вы нарушить не можете.

Однако, эксперты Роспотребнадзора на всякий случай  предлагают оставить заявления о возврате страховки и в банке, и в страховой компании.

Страховой договор считается растогнутым в момент принятия заявления о возврате страховки (в договоре может быть предусмотрен другой строк).  Страховка должна быть возвращена в течение 10 дней с момента получения заявления о ее возврате. Премию должны вернуть в полном объеме, если за  время действия договора не произошло страховых случаев и выплат по ним.

 

Обратите внимание

Однако действуют  такие правила обычно только в случае, если речь идет о договорах индивидуального страхования. Если заемщика подключили к уже действующему коллективного договору страхования между банком и страховой компанией, процесс  возврата страховки становится почти безнадежным.  

Центробанк заявляет, что в таком случае  Указание № 4500 (Указание №3854-У) не действует, т.к. речь идет о договорах не между заемщиком и страхователем, не между юридическими лицами, страховых агентством и банком.

Тем не менее, коллегия по гражданским делам Верховного суда  РФ  в определении 49-КГ17-24 приняла решение, что подобная трактовка нарушает права заемщика, как потребителя финансовых услуг. Согласно   позиции высшего судебного органа все договоры добровольного страхования должны соответствовать Указанию №3854-У Центробанка.

Коллегия  раскритиковала довод о том, что правила Банка России не применяются к коллективным договорам страхования, где страхователем выступает банк. Фактически им является заемщик, потому что он платит за страхование своего имущественного интереса.

И все же «Ассоциация по защите прав заемщиков» рекомендует избегать кредитов, которые сопровождаются присоединением к договору коллективного страхования (если вы намерены вернуть страховку). Имейте ввиду, что при возврате страховки банк может повысить процент по кредиту. Но такие действия можно оспорить.

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры