Точное время и дата:


Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Наша команда

Страница /nasha_komanda/ не найдена

Нужно отличать рекламу от реальности

Иллюстрация из интернета

Чего стоит реклама?

Может быть, я вам отрою тайну,  но знайте: между банковской рекламой и получением кредита в конкретном банке, под конкретный процент существует такая же разница, как между обещанием жениться и походом под венец.  О чем идет речь?

Допустим, вы видите на уличном рекламном щите замечательные слова:  мы дадим вам кредит под 12%  (или 11%, или даже 9% всем и каждому или только для пенсионеров). А вам раз нужна приличная сумма взаймы. Вы приходите в банк, уже прикидывая в уме, как вы осуществите свою мечту.  Подождите радоваться до мечты еще очень далеко, точнее  дорого.

В банке вам могут быть рады и после ряда формальной согласятся на предоставление кредита, но под, скажем, процентов 25 или 30.

Как же это, можете возмутиться вы.  Ведь на вашем плакате написано – 12%, заявите вы клерку.  Это что? Опять обман?

Не спешите обижаться на сотрудников банка. Это не обман, это – реклама. Ведь вы же не верите всерьез, что некое рекламируемое по телевизору лекарство излечит вас от болезни сердца, навсегда разгладит морщины, вернет молодость и т.д.? Так и с банковскими кредитами.  

Проще говоря, реклама рассчитана не некоего идеального заемщика,  которому в данном банке выдана зарплатная карта, здесь же лежит и приличная сумма на вкладе, у которого в полном порядке кредитная история, тоже самое - с зарплатой.  А если с одним из выше перечисленных достоинств есть проблемы – тогда и ставка поползет вверх. Все это относится не только к выдаче кредита, но и к его реструктуризации. Ведь эта услуга, по сути, является новым кредитом.

Но и это далеко не все. Банк попытается максимально обезопасить себя от возможных просрочек по кредиту и максимально на вас заработать, т.е. сделать кредит для вас дороже. А как вы хотели? Банк даже с государственным участием – организация коммерческая, она заботиться в первую очередь о выгоде, получении прибыли для своих акционеров.

 

Страховки

Первым делом банк постарается сделать так, чтобы кредит сопровождала страховка жизни и здоровья.   И, если в отношении ипотеки и кредитов под залог, никаких вопросов быть не может (страхование в таких случаях предусмотрено действующим законодательством), то с  потребительскими кредитами не все так просто. С одной стороны банки заявляют о том, что кредит со страховкой заемщику обойдется дешевле, т.е. будет выгоднее, чем без таковой. С другой стороны, каждый, кто приходил в банк за кредитом знает: получить деньги взаймы без оформления страховки почти нереально.

Самое интересно, что и Центробанк, и надзорные, и судебные органы делают вид, что страховка – дело сугубо добровольное.  Судьи при рассмотрении  жалоб заемщиков обычно заявляют: ну, и не подписывали бы соглашение на страховку, шли бы в другой банк…

Знайте, что навязанную страховку можно отменить в течение 14 рабочих дней. Такое право дает заемщику Указание Банка России №4500-У.  Однако банки научились успешно данное указание обходить.  Клерки в таких случаях объясняют гражданам, что отменить можно только договоры индивидуального страхования, т.е. заключенные между страхователем и заемщиком, как физическим лицом.  А вот с договорами присоединения к договорам коллективного страхования – все по-другому, поэтому досрочно договор расторгнуть можно, но деньги назад не возвращаются.  Отметим, что заемщик часто не понимает, что он подключился к программе страхования. Никакого дополнительного договора при этом он с банком не заключает, просто ставит галочку в длинном списке  в приложении к кредитному договору.  Свою позицию банки объясняют тем, что в случае с коллективной страховкой речь идет об отношениях двух юридических лиц, т.е. банка и страховой компании. А заемщик в эти отношения включается, поэтому Указание Банка России №4500 на такие договоры не распространяется.

Но и здесь банки лукавят. Недавно на это обратил внимание Верховный суд РФ. Согласно его позиции, все договоры добровольного страхования должны отвечать требованиям Центробанка, т.е. Указанию №4500-У (определение 49-КГ17-24).

Отдельно Верховный суд подчеркнул: если в соглашении между банком и заемщиком есть правило, что страховая премия не возвращается в случае добровольного отказа гражданина,  такое условие ничтожно, потому что оно противоречит обязательному акту.

И еще один совет: пропустите мимо ушей заявления банков о том, что отказ от страховки вам не выгоден, вы испортите свою кредитную историю, вас на порог не пустят в других кредитных организациях… Помните, что именно для вас выгоднее, решаете только вы.

 

Банковские комиссии

Банки нередко стараются сделать предложения о дополнительных комиссиях, от которых заемщик не может отказаться. В качестве примера можно привести условия, которыми обставляется выдача кредита в «Совкомбанке». Там ссуду перечисляют на кредитную карту, за которую нужно дополнительно заплатить. И еще, комиссию банк возьмет за обналичку денег с карты.  Аналогично банк может поступить даже в случае погашения   другого кредита с этой карты  в этом же банке.

За такие требования в прошлом году Управление Роспотребнадзора по Приморскому краю привлекло к ответственности ПАО «Совкомбанк»  в связи с нарушением прав потребителей при  заключении кредитных договоров. Банк был привлечен к административной ответственности и оштрафован на сумму в 45 тыс. руб.  Не согласившись с  решением Роспотребнадзора,  «Совкомбанк» обжаловал их в Арбитражный суд Приморского края, однако получи отказ в удовлетворении заявлений. Постановления Административного органа было оставлено в силе без изменений.

Учитывая, что подобная практика кредитной организацией продолжает осуществляться,  советуем  обращаться с жалобами в Роспотребнадзор.

 

Не стесняйтесь!

Не стоит стесняться обращаться за советами к  специалистам, если вам, что-то непонятно в кредитном договоре. Ведь речь идет о ваших деньгах. Обычному заемщику сложно самому разобраться в хитросплетениях  документов, которые составляют высококлассные юристы банков.

Важно соблюдать и такое правило: не верьте сказанному, верьте только тому, что написано конкретно в вашем кредитном договоре.

Прежде чем собирать документы для получения выгодного на первый взгляд займа, уточните, при соблюдении каких условий можно получить минимальную ставку. В противном случае может оказаться, что оплата страховок обойдется дороже экономии на невысокой ставке.

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Похожие новости

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры