Кредиты, страховки, взыскания и защита прав потребителей… (дополнено 10 июля 2018г.)

Точное время и дата:


Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Наша команда

Страница /nasha_komanda/ не найдена

Кредиты, страховки, взыскания и защита прав потребителей… (дополнено 10 июля 2018г.)

  

7 июня в Барнауле уже в третий раз прошла «прямая линия» по защите прав  потребителей финансовых услуг. Организаторами ее традиционно являлись Региональное отделение Общероссийского народного фронта в Алтайском крае, Министерство труда и социальной защиты Алтайского края, НКО «Ассоциация по защите прав заемщиков».

Всего на «прямую линию» поступило около 40 вопросов от жителей Барнаула, других городов и районов Алтайского края. Отвечали на них представители прокуратуры Алтайского края, Алтайского отделения Сибирского Главного управления Банка России, ГУ МВД по Алтайскому краю, Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю, Управления Роспотребнадзора в Алтайском крае,  Управления Федеральной антимонопольной службы по Алтайскому краю,  Упроавления Роскомнадзора по Алтайскому краю и Республике Алтай, «Ассоциации по защите прав заемщиков».

На часть поступивших вопросов ответы мы публикуем сегодня. На остальные вопросы ответы от участников «прямой линии» поступят в ближайшие дни. Все они будут опубликованы на нашем портала.

 

1.    Роман Шкарупин,  shkarupin83@mail.ru

Мой вопрос состоит в том что, я являюсь должником по кредиту перед «Альфа Банком». Также я являюсь алиментщиком,    списывается 50% от заработной платы.  В связи с этим оплата кредита просто невозможна при заработной плате 20 тыс. руб.  Я не намерен погашать долг перед банком, просто нет не физически, не теоретически такой возможности.  Вопрос: чем мне это грозит, (хочу заметить, что испугать меня, чем-либо очень тяжело).

 

Ответ Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России 

При отсутствии платежей по кредиту банк вправе начислять штрафы и неустойки, а также принимать меры к взысканию долга как самостоятельно, так и через посредников. Одним из законных способов взыскания долга может быть арест и реализация вашего имущества по решению суда. Банк также вправе предъявить финансовые требования и к поручителям или созаемщикам, если они есть. Они в свою очередь также будут иметь право предъявить  в судебном порядке требования к вам. Еще одним негативным последствием отказа от ваших обязательств перед банком будет испорченная кредитная история. В будущем это может привести к невозможности получения кредитов и займов в других финансовых организациях.

В Вашем случае рекомендуем как можно скорее обратиться в банк, чтобы попробовать договориться с ним, например, об отсрочке платежа или о реструктуризации долга. Возможны и другие варианты изменения условий кредитного договора – все зависит от банка и от Вашей готовности договориться и подтвердить сложные жизненные обстоятельства.

Если банк отказывает в пересмотре условий, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Он защищает интересы граждан до суда, если долг не превышает 300 тыс. 000 руб. Но рассчитывать на помощь финансового омбудсмена можно только в случае, если у банка подписано соглашение о сотрудничестве с ним. При определенных обстоятельствах Вы можете воспользоваться процедурой личного банкротства. Гражданин объявляется банкротом Арбитражным судом, при этом данная процедура не бесплатна и также несет в будущем определенные ограничения. Отказ от сотрудничества с банком и нежелание платить по своим долгам ситуацию не исправит. 

 

 

2.    Попова Гульшат, Новокузнецк

В феврале 2018 года я отправляла заявление в полицию по поводу деятельности компании «АнтиКризисЦентр»,  представители которой обманули меня, обещали большие проценты за мой вклад, а в итоге оставили меня без денег.

С февраля 2018года я получила из полиции только ответ о том, что мое обращение принято и передано в отдел, который занимается этим делом. Однако до настоящего момента мне никто из полиции не звонил и никакие объяснения от меня не брал.  Прошу ответить, что с моим обращением? Признана ли я потерпевшей?

 

Ответ ГУ МВД РФ по Алтайскому краю

Ваше заявление по факту совершения мошеннических действий со стороны должностных лиц ООО «Антикризисцентр» зарегистрировано в Управлении МВД России по г. Барнаулу.

Материал проверки по Вашему заявлению приобщен к уголовному делу, возбужденному 19.01.2018 по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, которое находиться производстве Следственного управления УМВД России по г. Барнаулу.

По уголовному делу проводится значительный объем следственных действий, направленных на сбор доказательств по делу.

В настоящее время по делу проходит более 50 потерпевших.  

Поручение на проведение допроса и признание Вас потерпевшей направлено по месту Вашего жительства.

 

3.    Шишкина Дарья, Барнаул

У меня задолженность по кредиту  перед  «Альфа Банком». Мне по 10-15 раз в неделю звонят из агентства «Сентинел», требуют оплатить всю задолженность полностью, предлагают что-нибудь сдать в ломбард или продать.  Я инвалид 3-й группы по зрению, у меня приставы уже удерживают 50% из пенсии, других денег у меня нет. Законно ли их требования и как прекратить их звонки?

 

Ответ УФССП по Алтайскому краю

Вам необходимо направить в адрес УФССП России по Алтайскому краю обращение по факту нарушения ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» Закона №230-ФЗ.

Кроме того в целях всестороннего и полногорассмотрения доводов, изложенных в Вашем обращении, а также рассмотрения вопроса о наличии в действиях ООО «СКМ» административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ, Вам необходимо к своему обращению направить детализацию телефонных соединений, с указанием номеров телефонов, с которых с Вами осуществлялось взаимодействие (данную детализацию Вы можете взять у сотового оператора, либо путем распечатывания через личный кабинет (обязательно заверить каждый лист детализации), записи телефонных переговоров (при наличии), договор об оказании услуг связи с мобильным оператором по абонентскому номеру на который поступают звонки, копию кредитного договора, дополнительного соглашения, если такой заключался.

Одновременно считаем необходимым разъяснить, что согласно ст. 8 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Вы, как должник, вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, об отказе от взаимодействия. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление об отказе от взаимодействия, направленное до истечения указанного срока, считается недействительным.

Образец соответствующего заявления, утвержденного приказом ФССП России от18.01.2018 № 20 «Об утверждении формы заявления, должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия», размещен в сети Интернет на сайте ФССП России во вкладках «Документы/Нормативные правовые акты, регламентирующие деятельность ФССП России/Акты Федеральной службы судебных приставов».

 

4. Вопрос от ИД «Алтапресс»

Расскажите, что делать покупателям векселей 
«Азиатско-тихоокеанского банка» сегодня? В редакцию обратился 
представитель группы держателей векселей, потерявших существенные суммы, в настоящий момент в группу входит семь человек

 

Ответ Прокуратуры Алтайского края

Согласно  ст.4  Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центральный банк Российской Федерации осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, а также контроль и надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации  о ценных бумагах.

Учитывая, что согласно ст. 11 Гражданского кодекса РФ защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, граждане вправе обратиться в суд к кредитной организации и (или) к векселедателю  с  требованием о взыскании денежных сумм.  

 Для привлечения виновных лиц к уголовной ответственности  необходимо обратиться в органы полиции.

В ГУ МВД по Алтайскому краю на момент проведения «прямой линии» обращений от клиентов АТБ по данному вопросу не было.

 

Ответа Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России не будет

5.    Татьяна Злобина

«В декабре 2015 г. у меня умер муж, у которого был кредит в Райфайзенбанке. Я вступила в наследство. Неоднократно представляла информацию о его смерти в Банк, однако до сих пор мне звонят сотрудники и требуют оплатить остаток долга. В предоставлении выписки по счету мне отказывают, суммы долга называют каждый раз разные. Должна ли я оплачивать его долг и если да, то с текущими процентами или только основной долг?»

 

Ответ Алтайского отделения  Сибирского ГУ Банка России

По Гражданскому кодексу задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства. Если заемщик умер, то обязанность погасить кредит и выплатить проценты по нему переходит к наследникам. Незнание о кредитах умершего человека не является основанием для освобождения наследников от обязанности вернуть долги.

Выясните, был ли Ваш муж включен в программу страхования жизни и трудоспособности. Возможно, банк не воспользовался выплатой страхового возмещения. В этом случае обратитесь к страховой организации с требованием выплатить страховое возмещение в пользу банка. Это подразумевает частичную или полную оплату суммы долга (в зависимости от условий договора).

Для выяснения всех обстоятельств рекомендуем вам в качестве наследника письменно обратиться в банк, запросить копию кредитного договора, график платежей, информацию об основном долге и процентам, а также договор страхования (при наличии).

 

6.    Татьяна Алексеенко

Мы погасили кредит по решению суда, есть документы подтверждающие это. Но банк уже полтора года требует погасить долг!!! Мы отправляли документы, наше дело перенаправляли уже 4 коллекторским формам,  теперь уже в пятое! Как прекратить все это!?

 

Ответ Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России

Некоторые заемщики перечисляют остаток суммы долга на счет, с которого списываются средства, и считают, что полностью закрыли кредит. Но это не приравнивается к его погашению. Списание денег могло произойти в конкретную дату, по установленному графику платежей и в определенном размере. При этом остаток средств считается собственностью клиента.

Когда наступает дата очередного платежа по кредиту, необходимая сумма вновь списывается со счета. Так может продолжаться, пока не будет списан весь объем средств. Заемщик полагает, что никаких обязательств по кредиту у него уже нет, но на самом деле начисление процентов может продолжаться. Поэтому необходимо строго соблюдать порядок погашения долга, установленный договором. Когда Вы делаете последний взнос, то должны запросить у банка подтверждение полного погашения кредита. Лучше всего получить в банке соответствующую справку. Это и будет официальным документом, подтверждающим, что задолженности нет.

Если у Вас есть такая справка от банка, вы действительно полностью погасили долг, уведомили об этом коллекторов, но вас все равно продолжают беспокоить, направьте обращения в Банк России и Федеральную службу судебных приставов с изложением ситуации и приложением соответствующих копий документов.

 

7.    Вопросы от телепроекта  «Наши новости»

Как изменилась ситуация в крае после введения закона, ограничивающего деятельность коллекторов? Есть ли прецеденты нарушений и каких именно?

- Что делать заемщикам, если их права все же нарушаются, коллекторы тревожат их или их родственников? Как себя вести и куда обращаться?

 

Ответ УФССП по Алтайскому краю

В этом году по всей стране  начинаются проверки двух  основных коллекторских компаний:  «Первое коллекторское агентство» и  «Сентинел кредит менеджмент». В том числе ведется проверка обособленных подразделений этих агентств на территории Алтайского края.

В УФССП по Алтайскому краю с 1 января 2017г.  по 1 июня 2018г. поступило 374 обращения в отношении возможных нарушений, по мнению заявителей, со стороны  организаций, осуществляющих функции по возврату задолженности.  В 14% случаев жалобы были признаны обоснованными. По ним были вынесены протоколы о привлечении  юридических или физических лиц к административной ответственности по  ч.1 или ч.2  ст.14.57 КоАП  РФ на общую сумму 675 тыс. руб. По всем вынесенным УФССП данным протоколам судами были вынесены положительные решения.

Основные нарушения, выявленные сотрудниками управлениями по обращениям граждан, являются: оказание на должников психологического давления, нарушение порядка взаимодействия с  неплательщиками через телефонные переговоры и СМС-сообщения, злоупотребление правом. Также были зафиксированы случаи причинения вреда здоровья. В отношении виновных материалы направлены в органы внутренних дел.

Около 60% всех протоколов было составлено в отношении коллекторского агентства «Константа». Не случайно за многочисленных нарушения компания в мае была исключена УФССП по Ленинградской области (в этом региона «Константа» была зарегистрирована) из государственного реестра.

В числе нарушителей также можно назвать «Финколлект» (зарегистрировано в Ульяновске),  «Первое коллекторское бюро» (головной офис находится в Москве).  Ни одно юридическое или физическое лицо на территории Алтайского края не зарегистрировано в настоящее время  на территории Алтайского края,  в качестве профессионального взыскателя.  У  нас работают только обособленные подразделения, зарегистрированные в других регионах.

В случае, если граждане считают, что в отношении их нарушен закон, они могут  обратиться к нам   с письменным заявлением, представить детализацию звонков с номеров телефонов коллекторов  или скриншоты СМС-сообщений,  приложить кредитный договор, дополнительное соглашение (при наличии). После анализа данных материалов мы будем делать вывод о законности  или незаконности действий коллекторов. 

Сообщить о нарушениях взыскателей, получить необходимую консультацию можно получить по телефонам отдела ведения государственного 
реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих 
функции по возврату просроченной задолженности УФССП:  29-59-91, 29-59-69.

 

 

8.    Леонтьева Наталья, Барнаул

Я 14 лет не могу найти правды, пенсия 7 тыс. руб., в 2004-2005гг.  попала в сложную ситуацию с приставами. Я была индивидуальным предпринимателем, сейчас у меня крадут пенсию, когда у меня закончится исковая давность? Сколько я еще буду мучиться? Появляются новые долги, я просто уже устала.

 

Ответ УФССП по Алтайскому краю

Мы постараемся разобраться, свяжемся по телефону с автором вопроса.

 

9.    Зырянова Ольга 

27  декабря 2017 года, мой представитель (я сама инвалид по зрению) подал заявление в отдел судебных приставов Новоалтайска, о передаче исполнительного производства на исполнение в отдел судебных приставов Октябрьского района Барнаула, т.к. я зарегистрирована и проживаю в Барнауле.  На сегодняшний день по моему заявлению ответа нет, а я не могу объединить исполнительные прозводства, для того что бы написать заявление на уменьшение взыскания, т.к. я получаю только пенсию в размере 11 тыс. 200 руб. и после удержания у меня остается сумма, гораздо меньше прожиточного минимума. Куда мне обратиться, что бы получить ответ на свое заявление?

 

 Ответ УФССП по Алтайскому краю

Встреча  Зыряновой Ольги с судебным приставом-исполнителем назначена, предварительно проблему с ней обсудил и.о. начальника УФССП по Алтайскому  краю. По результатам встречи  вопросы объединения исполнительных производств будет рассмотрен.

 

10.evgesha2509@mail.ru

Муж купил телефон в кредит, но телефон отработал около 4-х часов и завис, т.е 5 мин работает, 30 мин, а то и 1 час полностью зависает экран. Отправили по гарантии, через месяц вернули с сообщением,  что он -  рабочий. Однако  проблема осталась прежней - телефон виснет. Стоит он 12 тыс. 990 руб., кредит с предоплатой в 5 тыс. руб., платить год.

Первый платеж уже оплачен, только вот за что? Телефон лежит в коробке с зависшим экраном,  что теперь делать?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю  

Из Вашего вопроса не представляется возможным определить приобрели ли Вы мобильный телефон без сенсорного экрана или с сенсорным экраном.

1.       В случае если Вы приобрели телефон без сенсорного экрана:

В силу п. 1 ст. 18 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе:

потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула);

потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены;

потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;

потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;

отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы. По требованию продавца и за его счет потребитель должен возвратить товар с недостатками.

Согласно п. 5 ст. 18 Закона продавец (изготовитель), уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер обязаны принять товар ненадлежащего качества у потребителя и в случае необходимости провести проверку качества товара. Потребитель вправе участвовать в проверке качества товара.

В соответствии со ст. 20 Закона в отношении товаров длительного пользования изготовитель, продавец либо уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель обязаны при предъявлении потребителем указанного требования в трехдневный срок безвозмездно предоставить потребителю на период ремонта товар длительного пользования, обладающий этими же основными потребительскими свойствами, обеспечив доставку за свой счет.

Из буквального толкования положений Закона также усматривается, что возникновение у продавца обязанности по предоставлению в пользование аналогичного товара на период проведения гарантийного ремонта законодатель связывает именно с моментом сдачи потребителем на ремонт товара, обладающего недостатками, а не с моментом проведения проверки его качества или какой-либо экспертизы.

Кроме того, Законом не предусмотрены сроки проведения проверки качества.

В соответствии п. 5 ст. 18 Закона в случае спора о причинах возникновения недостатков товара продавец (изготовитель), уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер обязаны провести экспертизу товара за свой счет.

Если в результате экспертизы товара установлено, что его недостатки возникли вследствие обстоятельств, за которые не отвечает продавец (изготовитель), потребитель обязан возместить продавцу (изготовителю), уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру расходы на проведение экспертизы, а также связанные с ее проведением расходы на хранение и транспортировку товара.

Согласно ст. 22 Закона требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Если в Вашей ситуации будет принято решение о возврате денежных средств, то в соответствии с п.6 ст. 24 Закона, продавец обязан вернуть денежные средства за товар уплатить кредитной организации проценты (иные платежи) по кредитному договору.

2. Если телефон приобретался с сенсорным экраном, тогда в соответствии с п. 6 Перечня технически сложных товаров (утв. постановлением Правительства РФ от 10.11.2011 № 924) в перечень входит оборудование навигации и беспроводной связи для бытового использования, в том числе спутниковой связи, имеющее сенсорный экран и обладающее двумя и более функциями. Таким образом, купленный Вами смартфон является технически сложным товаром.

Из вашего обращения не представляется возможным определить в какой срок Вы обратились к продавцу.

В силу п. 1 ст. 18 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон)  в отношении технически сложного товара потребитель в случае обнаружения в нем недостатков вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за такой товар суммы либо предъявить требование о его замене на товар этой же марки (модели, артикула) или на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены в течение пятнадцати дней со дня передачи потребителю такого товара. По истечении этого срока указанные требования подлежат удовлетворению в одном из следующих случаев:

обнаружение существенного недостатка товара;

нарушение установленных настоящим Законом сроков устранения недостатков товара;

невозможность использования товара в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более чем тридцать дней вследствие неоднократного устранения его различных недостатков.

Согласно п. 1 ст. 20 Закона если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней.

В соответствии с п. 1 ст. 23 Закона за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Если в Вашей ситуации будет принято решение о возврате денежных средств, то в соответствии с п.6 ст. 24 Закона, продавец обязан вернуть денежные средства за товар уплатить кредитной организации проценты (иные платежи) по кредитному договору.

 

 

 

11.Татьяна, Залесово

В 2014г в КПК «Кредитный центр» в Заринске была недостача 7 млн 370 тыс. руб., ее оформили на родственников менеджеров   в виде кредитов, обещали, что никто не тронет ни поручителей, ни родственников. Заемщики в количестве 27 человек подписали документы и в конечном итоге всю вину повесили на них, теперь с них удерживают по решениям судов. Полиция и прокуратура не отреагировали. Куда нам  обращаться?

 

Ответ ГУ МВД РФ по Алтайскому краю

Вопрос будет рассмотрен, ответ дан автору обращения.

 

12. Дутова Любовь, Сорочий лог

В «Азиатско-Тихоокеанском банке» взяла кредит, мне включили страховку, без моего согласия. Можно ли снять страховку и пересчитать проценты?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

Из заданного вопроса не понятно: идет ли речь о договоре индивидуального или коллективного страхования.  Правовые последствия в этих случаях могут быть разными.

В соответствие с Указанием Банка России №3854 – У,  заемщик может в течение 14 календарных дней написать заявление о возврате страховой премии. В связи с тем, что в данном случае сроки были пропущены, вопрос необходимо решать  в суде.

Чаще всего мы направляем обращения по данной теме в Банк России для разъяснений.

Что касается полномочий Роспотребнадзора, то мы следим за тем, чтобы страховые компании включали в договоры страхования пункт о возможности возврата страховой премии в соответствие с вышеназванным Указанием Банка России. В случае не включения данного пункта, мы может обратиться в суд. Такая практика существует. В данном случае заемщик является более слабой стороной: если страховая компания не указала в договоре возможность возврата премии, то гражданин не может знать обо всех тонкостях закона, в том числе и Указаниях Банка России.

Но здесь есть другая проблема. В Роспотребнадзоре действует претензионный порядок работы с обращения граждан, т.е. потребители финансовых услуг сначала должны обращаться в банк, получить не устраивающий  их ответ, либо не получить совсем, и лишь после этого, они могут получить помощь от нас. Часто люди нарушают сроки обращения, когда у Роспотребнадзора уже нет возможности вмешаться.

  

13. Светлана, Барнаул

В апреле 2016 года  я взяла кредит в банке ВТБ24, кредит был со страховкой. В Течение 5 дней я подала заявление на отказ от страховки, мне отказали. Есть ли шанс вернуть эту страховку? Куда обращаться?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

Роспотребнадзор данный вопрос рассмотреть не сможет в связи с истечением для нас срока давности.  Судебная практика для заемщиков в данном вопросе складывается положительно. Если обращение в банк было в течение 5 дней (на тот момент действовал такой срок для подачи заявления о возврате страховки), то суд встает на сторону  гражданина

Если в данном случае сроки подачи заявления были соблюдены, то для Светланы могут быть хорошие правовые последствия.  В принципе, суды Алтайского края в таких случаях становятся, как правило, на сторону потребителей финансовых услуг. Сроки возврата страховки суды восстанавливают.

 

Ответ Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России

Причин для отказа может быть несколько: от несоблюдения порядка расторжения договора страхования до отсутствия оснований для этого. Для большинства видов добровольного страхования Банк России установил упрощенный порядок расторжения, в течение так называемого «периода охлаждения». С 1 января этого года этот период увеличен с 5 до 14 календарных дней. Страховые организации могут установить и более длительный срок. Если гражданин успеет отказаться от договора страхования в течение этого времени, то страховую премию полностью или частично ему вернут (в зависимости от начала действия договора страхования).

«Период охлаждения» регулирует взаимоотношения человека и страховщика. Но на практике многие банки подключают своих клиентов к программе коллективного страхования. В этом случае заемщик не является страхователем и сам не заключает договор со страховщиком. В этом случае вернуть сумму страховки очень сложно, и банки действительно часто в этом отказывают, даже если соблюден «период страхования».

Помните, что в ряде случаев кредит не выдается без оформления страховки объекта залога. Например, при ипотеке или автокредитовании. В этих случаях «период охлаждения» не действует, а отказ от страховки может повлечь расторжение кредитного договора по инициативе банка. Для выяснения всех обстоятельств обратитесь в банк и страховую организацию, выясните особенности вашего страхового договора. Только после этого обращайтесь за защитой прав в суд или в Банк России.

 

 

14.Тюменцева Юлия

Брала кредит в «Почта Банке» на 5 лет,, мне навязали страховку, оплатила долг досрочно за год, а они требуют еще оплатить  страховку? Я же не планирую больше пользоваться этим кредитом. Правомерно ли это?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

Из Вашего обращения не представляется возможным определить на каких условиях был с Вами заключен договор страхования (была ли внесена страховая премия одним платежом или была разбита на ежемесячные платежи на весь период действия кредитного договора). 

Разъясняем Вам, что в силу ст. 958 ГК РФ, Вы в любое время можете отказаться от договора страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ст. 958 ГК РФ. При этом уплаченная по договору страхования страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Без изучения Кредитного договора и Договора страхования (индивидуальное страхование или заявления на присоединение к программе коллективного страхования) невозможно установить правоотношение сторон.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», надзор за деятельностью субъектов страхового дела (страховой надзор), осуществляет Банк России.

С данным вопросом Вы можете обратиться в Управление службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе ГУ Банка России по Новосибирской области, по адресу: 630099, г. Новосибирск, Красный проспект, д. 27.

До водим до Вашего сведения, что законодательство Российской Федерации предусматривает претензионный (досудебный) и судебный способ урегулирования имущественных отношений.

В случае неудовлетворения Банком  Ваших требований о расторжении договора страхования спор может быть разрешен исключительно в рамках гражданского судопроизводства, поскольку по общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 11 Гражданского кодекса РФ и пункта 1 статьи 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», защита нарушенных прав потребителей осуществляется судом.

  

 

15.Чудова Галина, Барнаул

По решению суда от января 2018г. нам должны по долгам по заработной плате, приставы нам не могут взыскать этот долг с работодателя. Куда нам обращаться?

 

Ответ УФССП по Алтайскому краю

Мы свяжемся с автором обращения и постараемся помочь.   В УФССП за  4 месяца 2018 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число возбуждений исполнительных производств по  взысканию заработной платы уменьшилась.  Данные вопросы стоят на контроле начальника управления и, как правило, долги по заработной плате мы взыскиваем в 100% случаях обращений.

 

 

16.Вопрос от ИД «Алтапресс»

Поясните пошагово, как  граждане могут отказаться от страхования, которое банки предлагают при заключении договора кредитования?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

С заявлением о возврате страховой премии нужно обращаться и в банк, и в страховую компанию.  Обращаться желательно с уведомлением, подтверждающим дату отправки, либо передавать заявление непосредственно в банк, чтобы его сотрудники ставили отметку о принятии.  На сегодняшний день, пока такой порядок.

 

Ответ Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России

Отказаться от ненужной страховки можно в «период охлаждения». Это срок, в течение которого гражданин может вернуть себе деньги.

С 1 января этого года «период охлаждения» увеличен с 5 до 14 дней. Воспользоваться им вы можете, если заключили договор непосредственно со страховой организацией. Банки практикуют подключение клиентов к программе коллективного страхования. В этом случае сам банк заключает договор со страховщиком. Вернуть такую страховку гораздо сложнее. Поэтому при желании взять кредит, не торопитесь. На рынке много предложений, изучите различные варианты. Вы имеет полное право самостоятельно оформить полис, обратившись в страховую компанию, при этом она должна соответствовать всем требованиям банка.

Выбирая страховщика, обратите внимание на несколько моментов – наличие у него лицензии, хорошей репутации, среднерыночных тарифов и понятных условий договора. Помните, что в ряде случаев кредит не выдается без оформления страховки. Например, при ипотеке надо обязательно застраховать квартиру. К тому же, банк вправе дополнительно предложить клиенту, к примеру, страхование жизни, страхование от несчастных случаев или болезней. Это может быть полезным и для самого заемщика, ведь человек берет крупную сумму на длительный срок.

Будьте внимательны, в вашем договоре может быть пункт, по которому отказ от дополнительной страховки вызовет рост процентной ставки по кредиту. Поэтому прежде чем воспользоваться «периодом охлаждения», посчитайте, как вырастет ежемесячный платеж, и оцените, что выгодно в конкретном случае.

Банк России планирует распространить «период охлаждения» на коллективные договоры страхования.  

 

 

17. Нина Георгиевна

 1 апреля 2018 года обратилась с заявлением в ПАО «Восточный» о предоставлении кредита. Мне кредит банк одобрил, но я решила отказаться, так как был очень большой процент мне предложен. 1 апреля .2018 года я обратилась  с заявлением о расторжении кредитного договора. Но банк мне звонит и требует возврата страховой суммы и суммы за дебетовую карту (11 тыс. руб.). На каком основании? Правомерно ли банк требует с меня эту сумму, если я расторгла договор сразу, в этот же день как обратилась в банк.

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

Дело в том, что банк может деньги перечислить заемщику в течение часа, в  этом случае кредитный договор считается заключенным. Если  гражданин деньги на свой счет не получал, кредитную карту не активировал, то нужно обращаться в суд.  Опять же непонятно, подавала ли Нина Георгиевна заявление на возврат страховой премии.

 

Ответ НКО «Ассоциация по защите прав заемщиков»

Скорее всего, кредитный договор, все – таки, был заключен.  В противном случае банк ничего не мог бы взыскивать.

 

Ответ Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России

По закону заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, но уведомить об этом банк необходимо до даты предоставления кредита (перечисления средств на счет заемщику). Эта дата указывается в договоре. Договор считается заключенным с момента передачи вам денег. Если момент заключения договора совпадает у вас с моментом получения средств, то отказаться от получения кредита уже нельзя. Если дебетовая карта была открыта вам для перечисления суммы кредита (и последующего его погашения), на нее поступили средства, то это и будет считаться передачей денег. Возможность расторжения договора и условия платы за пользование картой предусмотрены в кредитном договоре.

Если вы подписали договор, значит, подтвердили, что все его условия вам понятны, и вы обязуетесь выполнять их.

Что касается страховой суммы, то банк может требовать ее в том случае, если вы не писали заявление на расторжение договора страхования. Если вы самостоятельно не обращались в страховую организацию при оформлении кредита в банке, то, скорее всего, банк подключил вас к программе коллективного страхования. В этом случае расторжение договора страхования приведет к возврату только части страховой премии, а часть вы должны будете заплатить. Для выяснения всех обстоятельств обратитесь в банк и страховую организацию, выясните особенности вашего страхового договора.

 

 

18.Анна Григорьевна, п.Пригородный, Бийский район

В 2013г. ОТП банк мне прислал кредитную карту, В 2017 году в одностороннем порядке мне изменили процентную  ставку по тарифам. Я обратилась в банк, однако мне сделали перерасчет, с которым я не согласна. Куда мне обращаться?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

Отношения между Вами и Банком носят имущественный характер, В случае не согласия с измененной процентной ставкой по тарифу, Вы можете обратиться в банк с претензией.

Если Вы не согласны с ответом Банка или Ваши требования невозможно будет удовлетворить в добровольном (досудебном) порядке, Вы имеете право в соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В исковом заявлении Вам необходимо указать наименование суда, в который подается заявление; наименование истца, ответчика, местонахождение (адрес, телефон и др.); цену иска, а также размер морального вреда. Исковое заявление составляется в трех экземплярах, из которых по одному экземпляру направляются ответчику, суду.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Следует иметь в виду, что согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для него заранее установленной силы.

 

 

19.Наталья Александровна,  Барнаул

Я получаю заработную плату на карту Сбербанка, пришли отпускные, но Сбербанк направил все деньги в счет погашения долга коллекторам «Константы», при этом исполнительного производства нет в ФССП.  Куда обращаться? Можно ли эти деньги вернуть?

 

Ответ УФССП по Алтайскому краю

У взыскателя, если сумма взыскания составляет до 25 тыс. руб.,  есть возможность предъявить исполнительный документ непосредственно работодателю или на  счет, минуя службу судебных приставов.  В соответствие со ст.101 федерального закона об исполнительном производстве, отпускные не относятся к доходам, на которые нельзя обратить взыскание. В конечном счете, они – просто обезличены.

 

 

20. Алена Бацунова

У нас многодетная семья и ребенок-инвалид. Мы получаем компенсации за садик и коммунальные платежи. В этом году для получения этих компенсаций меня обязывают открыть карту МИР, которая имеет плату за годовое обслуживание 750 руб. + 60 руб. в месяц за смс-оповещение. Итого я должна в год платить 1 тыс. 470 руб. просто за возможность получать компенсации от государства. Насколько это правомерно? Почему я не могу для этих целей использовать другие мои счета, без дополнительных расходов?

 

Ответ Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России:

Компенсации за детский сад и коммунальные платежи не относятся к выплатам, которые по закону обязательно должны зачисляться на счета, предусматривающие использование национальных карт «Мир». Вместе с тем, федеральным законом региональным органам власти дано право расширять список выплат из бюджета, которые должны зачисляться на счета, к которым открыта карта «Мир».

Рекомендуем уточнить основания, по которым Вас обязывают открыть карту «Мир». Кроме того, в случаях, когда получатель выплаты из бюджета не оформил карту «Мир», закон разрешает использовать счета, к которым не привязаны какие-либо платежные карты. В этом случае деньги вы будете получать наличными в кассе банка.

 

 

21.Виталий Михайлович, Барнаул

 Несколько лет назад было ИП, налог списали по кредитной амнистии, а пеня осталась, сейчас взыскивают приставы. Это законно?

 

Ответ УФССП по Алтайскому краю

Списанием налогов занимается Федеральная налоговая служба.  Если налоговая служба уведомила ИП о списании, то взыскание – незаконно.  Если ФНС таких решений не принимала, то  служба судебных приставов продолжает взыскание. По документам, которые были подвергнуты амнистии,   происходит, как списание исполнительского сбора,  так и государственной пошлин. Поэтому Виталию Михайловичу нужно обратиться за разъяснениями в Федеральную налоговую службу.

 

22.Наталья, Угловский район

Знакомые брали кредит в 2015г, муж был поручителем, в сентябре 2017 он умер, должна ли я платить? (наследство принято).

 

Ответ «Ассоциации по защите прав заемщиков»

Здесь  много неясностей: открыто ли наследство, какие меры принял банк по взысканию долга с того или иного лица?  Просто так банк не может  взыскивать с наследника.  Это все должно решаться в судебном порядке.  Сотрудники банка должны не звонить поручителю, а обращаться в суд для получения законного права взыскания или перевода долга на наследника.

 

23.Галина Токарева

У меня есть исполнительное производство  в отделе судебных приставов  Центрального района  Барнаула. 20 апреля .2018 года я обратилась к приставам с заявлением о наличии у меня права требовать долг у ООО «Уралдорстройснаб» на сумму гораздо больше, чем сумма по ИП. От пристава был получен ответ об отказе удовлетворения моего заявления. Правомерен ли отказ пристава?

 

Ответ УФССП по Алтайскому краю

В принципе, взыскание долга в счет дебиторской задолженности возможно.  В связи с тем, что данный вопрос поступил на прямую линию заранее, мы с данным вопросом разобрались. Отрицательное решение судебного пристава связано с недостаточностью документов у автора обращения.  С Галиной Токаревой разговор уже состоялся, если предложили прийти в ОСП Центрального района Барнаула, написать дополнительное заявление, представить дополнительные документы.  Вопрос может быть решен, такая практика существует  в России, в том числе и в Алтайском крае.

 

24.Ирина Бирюкова

Взяла кредит в Бинбанке, через 10 дней закрыла, страховка была включена в тело кредита (сумма 42 тыс. руб.). Страховая компания отказала в выплате страховой суммы. Куда обращаться по возврату?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней (с 01.01.2018 - в течение четырнадцати календарных дней) со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указанные условия должны быть включены страховщиком (страховой компанией) в условия договора.

Разъясняем Вам, что в силу ст. 958 ГК РФ, Вы в любое время можете отказаться от договора страхования, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ст. 958 ГК РФ. При этом уплаченная по договору страхования страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Таким образом, в указанный законом срок заемщик (застрахованное лицо) имеет право обратиться с заявлением (требованием) о расторжении договора страхования и возврата страховой премии в банк и страховую компанию.

Законодательство Российской Федерации предусматривает претензионный (досудебный) и судебный способ урегулирования имущественных отношений.

В случае неудовлетворения банком и страховой компанией Ваших требований о расторжении договора страхования и возврате страховой премии спор может быть разрешен исключительно в рамках гражданского судопроизводства, поскольку по общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 11 Гражданского кодекса РФ и пункта 1 статьи 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», защита нарушенных прав потребителей осуществляется судом.

 

Ответ Алтайского отделения Сибирского ГУ Банка России

Для выяснения всех обстоятельств по вашей ситуации рекомендуем обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru. Обязательно приложите к вашему обращению копии всех документов.

 

 

25. Иванова Анна

Банк ОТП, в 2015г был оформлен кредит, со страховкой, после досрочного погашения кредита нам предложили позвонить в страх компанию, где мы выяснили, что оформлены 4 страховки по 1 тыс. 800 руб. Каждая. Это законно?

 

Ответ Управления Роспотребнадзора по Алтайскому краю

Из Вашего обращения не представляется возможным установить был ли с Вами заключен Индивидуальный Договор страхования или Вы были присоединены к программе коллективного страхования. 

Без изучения документов определить правоотношение сторон не представляется возможным.

Отношения между Вами и Банком, и Страховой компанией носят имущественный характер, Вы можете обратиться в Банк и Страхову компанию с претензией о предоставлении копий документов подтверждающие заключение договоров страхования.

Если Вы не согласны с ответом Банка и Страховой компанией или Ваши требования невозможно будет удовлетворить в добровольном (досудебном) порядке, Вы имеете право в соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В исковом заявлении Вам необходимо указать наименование суда, в который подается заявление; наименование истца, ответчика, местонахождение (адрес, телефон и др.); цену иска, а также размер морального вреда. Исковое заявление составляется в трех экземплярах, из которых по одному экземпляру направляются ответчику, суду.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

При этом следует иметь в виду, что согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и никакие доказательства не имеют для него заранее установленной силы.

 

26. Вопрос НКО «Ассоциация по защите прав заемщиков»

С 1 июня у заемщиков появилась возможность опротестовывать ростовщические проценты по займам. Как именно это нужно делать, куда обращаться жителям Алтайского края для решения этой проблемы?

 

Ответ Алтайского отделения  Сибирского ГУ Банка России

Ростовщические проценты – это те, которые превышают в 2 и более раза обычные среднерыночные проценты. Новое понятие используется только для тех случаев, когда заемщик занимает деньги не у профессиональных участников финансового рынка. Например, вы взяли деньги в долг у знакомого под расписку, где указано, что процентная ставка по займу составит 1 000% годовых. Или вы одолжили средства у какой-то организации, которая также начисляет вам большие проценты. При возникновении спора по таким договорам займов гражданин может обратиться в суд. Признание процентов ростовщическими не приведет к признанию договора недействительным, но будет основанием для их уменьшения судом. Такой порядок распространяется на договоры, заключенные уже после 1 июня 2018 года.

Что касается банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных кооперативов, то их максимальные процентные ставки определяются ежеквартально Банком России. Например, с информацией о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) можно ознакомиться по ссылке http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf. Если профессиональный участник финансового рынка устанавливает ставки, которые превышают допустимое значение, то заемщик может обратиться в Банк России с жалобой или оспорить ставку в суде. 

 

27. Елена, Барнаул

Есть ипотека в ВТБ, подала заявку на снижение ставки, получила отказ. Говорят, что реструктуризацию проводят только «своим»

 

Ответ Алтайского отделения  Сибирского ГУ Банка России

Решение о рефинансировании – это право банка, и он может отказать вам. Причины своего отказа банки не обязаны раскрывать заемщику, но если такая ситуация случилась – это повод задуматься и, например, изучить свою кредитную историю или оценить свое текущее финансовое положение. В вашем случае рекомендуем изучить программы рефинансирования других банков. Такое рефинансирование подразумевает оформление нового кредита на более выгодных условиях и погашение старого. Процедура такая же, как и при обычном оформлении ипотечного займа. Выясняйте все условия, как досрочного погашения ипотеки, так и условия нового кредита. Не ориентируйтесь только на уровень процентной ставки, учитывайте все дополнительные расходы. Это и предоставление нового пакета документов, и затраты на оформление страховки, и другие. Тщательно все просчитайте. Рефинансирование выгодно, когда остаток по кредиту большой, срок кредитования более пяти лет, а разница в ставках не меньше 2-х процентов. Тогда финансовая нагрузка на вас уменьшится.

 

28. Владимир Степанович, Барнаул

Вложил денежные средства в кооператив «Городской». Уже в течение нескольких лет проценты не выплачивают и сумму не возвращают. По телефонам никто не отвечает. Куда обращаться, чтобы возвратили деньги, вложенные и проценты?

 

Ответ Алтайского отделения  Сибирского ГУ Банка России  

Кредитный потребительский кооператив (КПК) «Городской» признан банкротом. Расчеты с кредиторами КПК производит конкурсный управляющий в соответствии с реестром требований кредиторов. Арбитражным судом Алтайского края исполняющим обязанности конкурсного управляющего КПК «Городской» назначена Урмина Любовь Николаевна. Чтобы уточнить, включены ли ваши требования о выплате задолженности в реестр требований кредиторов, вам необходимо обратиться к конкурсному управляющему. Адрес для направления корреспонденции: 117556, г. Москва, ул. Болотниковская, 7А, кв. 6). Расчеты конкурсным управляющим производятся в соответствии с очередностью, установленной законом о банкротстве. В случае, если ваши требования не включены в реестр, вы праве обжаловать данный факт в судебном порядке.

 

29. Татьяна Ивановна, Барнаул

Был кредит в банке «Траст», последний платеж заплатила. Мне звонят из банка и снова требуют оплаты. Куда обращаться?

 

Ответ Алтайского отделения  Сибирского ГУ Банка России   

Перечисление остатка суммы долга на счет, с которого списываются средства, не приравнивается к погашению кредита. Необходимо строго соблюдать порядок оплаты долга, установленный договором с банком. После последнего взноса по кредиту рекомендуется получать в банке подтверждение полного погашения кредита, например, в виде справки. Обратитесь в головной офис банка (105066, г. Москва, ул. Спартаковская, дом 5, стр. 1, телефоны: (495) 647-90-44, (495) 647-90-21) с копиями документов, подтверждающих платежи, и выясните, погашен ли ваш кредит.

 

30. Тюменцева, Барнаул

Брала кредит в «Почта Банк» на 5 лет, мне навязали страховку, оплатила долг досрочно за год, а они требуют еще оплатить страховку? Я же не планирую больше пользоваться этим кредитом. Правомерно ли это?

 

 Ответ Алтайского отделения  Сибирского ГУ Банка России   

 

Для выяснения всех обстоятельств по вашей ситуации рекомендуем обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru. Обязательно приложите к вашему обращению копии всех документов.

 

31. Вопрос телепроекта «Наши Новости»

Микрофинансовые организации должны давать в долг небольшие суммы, на деле же нередко выдаются кредиты до нескольких тысяч рублей. Является ли это нарушением, кто регламентирует деятельность микрофинансовых организаций и какие предусмотрены санкции?

 

Ответ Алтайского отделения  Сибирского ГУ Банка России    

Надзор за МФО осуществляет Банк России, а также саморегулируемые организации. Максимальная сумма займа физическим лицам в МФО, в зависимости от вида МФО, ограничена: если это микрокредитная компания, то заем не может быть больше 500 тыс. руб, если микрофинансовая компания – то не более 1 млн руб. Соответственно, выдача займа в несколько тысяч рублей не является нарушением.

 

32. Елена, Барнаул

1 апреля 2018 года обратилась с заявлением в ПАО «Восточный» о предоставлении кредита. Мне кредит банк одобрил, но я решила отказаться, так как был очень большой процент мне предложен. 1 апреля 2018 года я обратилась с заявлением о расторжении кредитного договора. Но банк мне звонит и требует возврата страховой суммы и суммы за дебетовую карту (11 тыс. руб.). На каком основании? Правомерно ли банк требует с меня эту сумму, если я расторгла договор сразу, в этот же день как обратилась в банк?

 

Ответ Отделения Барнаул Сибирского ГУ Банка России

По закону заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, но уведомить об этом банк необходимо до даты предоставления кредита (перечисления средств на счет заемщику). Эта дата указывается в договоре. Договор считается заключенным с момента передачи вам денег. Если момент заключения договора совпадает у вас с моментом получения средств, то отказаться от получения кредита уже нельзя. Если дебетовая карта была открыта вам для перечисления суммы кредита (и последующего его погашения), на нее поступили средства, то это и будет считаться передачей денег. Возможность расторжения договора и условия платы за пользование картой предусмотрены в кредитном договоре.

Если вы подписали договор, значит, подтвердили, что все его условия вам понятны, и вы обязуетесь выполнять их.

Что касается страховой суммы, то банк может требовать ее в том случае, если вы не писали заявление на расторжение договора страхования. Если вы самостоятельно не обращались в страховую организацию при оформлении кредита в банке, то, скорее всего, банк подключил вас к программе коллективного страхования. В этом случае расторжение договора страхования приведет к возврату только части страховой премии, а часть вы должны будете заплатить. Для выяснения всех обстоятельств обратитесь в банк и страховую организацию, выясните особенности вашего страхового договора.

 

33. Вопрос ИД «Алтапресс»

Поясните пошагово, как  граждане могут отказаться от страхования, которое банки предлагают при заключении договора кредитования? Могут ли они отказаться от так называемого коллективного страхования? Какие изменения на этот счет готовятся?

 

Ответ Отделения Барнаул Сибирского ГУ Банка России

Отказаться от ненужной страховки можно в «период охлаждения». Это срок, в течение которого гражданин может вернуть себе деньги.

С 1 января этого года «период охлаждения» увеличен с 5 до 14 дней. Воспользоваться им вы можете, если заключили договор непосредственно со страховой организацией. Банки практикуют подключение клиентов к программе коллективного страхования. В этом случае сам банк заключает договор со страховщиком. Вернуть такую страховку гораздо сложнее. Поэтому при желании взять кредит, не торопитесь. На рынке много предложений, изучите различные варианты. Вы имеет полное право самостоятельно оформить полис, обратившись в страховую компанию, при этом она должна соответствовать всем требованиям банка.

Выбирая страховщика, обратите внимание на несколько моментов – наличие у него лицензии, хорошей репутации, среднерыночных тарифов и понятных условий договора. Помните, что в ряде случаев кредит не выдается без оформления страховки. Например, при ипотеке надо обязательно застраховать квартиру. К тому же, банк вправе дополнительно предложить клиенту, к примеру, страхование жизни, страхование от несчастных случаев или болезней. Это может быть полезным и для самого заемщика, ведь человек берет крупную сумму на длительный срок.

Будьте внимательны, в вашем договоре может быть пункт, по которому отказ от дополнительной страховки вызовет рост процентной ставки по кредиту. Поэтому прежде чем воспользоваться «периодом охлаждения», посчитайте, как вырастет ежемесячный платеж, и оцените, что выгодно в конкретном случае.

Банк России планирует распространить «период охлаждения» на коллективные договоры страхования.  

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры