Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Кредиты, страховки, взыскания и защита прав потребителей… - 2

Алтайское отделение Сибирского ГУ Банка России спустя месяц ответило на оставшиеся вопросы «прямой линии» по защите потребителей финансовых услуг.  

Напомним, что 7 июня в Барнауле уже в третий раз прошла «прямая линия» по защите прав  потребителей финансовых услуг. Организаторами ее традиционно являлись Региональное отделение Общероссийского народного фронта в Алтайском крае, Министерство труда и социальной защиты Алтайского края, НКО «Ассоциация по защите прав заемщиков».

Всего на «прямую линию» поступило около 40 вопросов от жителей Барнаула, других городов и районов Алтайского края. Отвечали на них представители прокуратуры Алтайского края, Алтайского отделения Сибирского Главного управления Банка России, ГУ МВД по Алтайскому краю, Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю, Управления Роспотребнадзора в Алтайском крае,  Управления Федеральной антимонопольной службы по Алтайскому краю,  Упроавления Роскомнадзора по Алтайскому краю и Республике Алтай, «Ассоциации по защите прав заемщиков».

 1.    Алена, Барнаул

У нас многодетная семья и ребенок-инвалид. Мы получаем компенсации за садик и коммунальные платежи. В этом году для получения этих компенсаций меня обязывают открыть карту МИР, которая имеет плату за годовое обслуживание 750 руб. + 60 руб. в месяц за смс-оповещение. Итого я должна в год платить 1 тыс. 470 руб. просто за возможность получать компенсации от государства. Насколько это правомерно? Почему я не могу для этих целей использовать другие мои счета, без дополнительных расходов?

 

Компенсации за детский сад и коммунальные платежи не относятся к выплатам, которые по закону обязательно должны зачисляться на счета, предусматривающие использование национальных карт «Мир». Вместе с тем, федеральным законом региональным органам власти дано право расширять список выплат из бюджета, которые должны зачисляться на счета, к которым открыта карта «Мир».

Рекомендуем уточнить основания, по которым Вас обязывают открыть карту «Мир». Кроме того, в случаях, когда получатель выплаты из бюджета не оформил карту «Мир», закон разрешает использовать счета, к которым не привязаны какие-либо платежные карты. В этом случае деньги вы будете получать наличными в кассе банка.

 2.    Елена, Барнаул

Есть ипотека в ВТБ, подала заявку на снижение ставки, получила отказ. Говорят, что реструктуризацию проводят только «своим».

 

Решение о рефинансировании – это право банка, и он может отказать вам. Причины своего отказа банки не обязаны раскрывать заемщику, но если такая ситуация случилась – это повод задуматься и, например, изучить свою кредитную историю или оценить свое текущее финансовое положение. В вашем случае рекомендуем изучить программы рефинансирования других банков. Такое рефинансирование подразумевает оформление нового кредита на более выгодных условиях и погашение старого. Процедура такая же, как и при обычном оформлении ипотечного займа. Выясняйте все условия, как досрочного погашения ипотеки, так и условия нового кредита. Не ориентируйтесь только на уровень процентной ставки, учитывайте все дополнительные расходы. Это и предоставление нового пакета документов, и затраты на оформление страховки, и другие. Тщательно все просчитайте. Рефинансирование выгодно, когда остаток по кредиту большой, срок кредитования более пяти лет, а разница в ставках не меньше 2-х процентов. Тогда финансовая нагрузка на вас уменьшится.

 3.    Владимир Степанович, Барнаул

«Вложил денежные средства в кооператив «Городской». Уже в течение нескольких лет проценты не выплачивают и сумму не возвращают. По телефонам никто не отвечает. Куда обращаться, чтобы возвратили деньги вложенные и проценты?

 

Кредитный потребительский кооператив (КПК) «Городской» признан банкротом. Расчеты с кредиторами КПК производит конкурсный управляющий в соответствии с реестром требований кредиторов. Арбитражным судом Алтайского края исполняющим обязанности конкурсного управляющего КПК «Городской» назначена Урмина Любовь Николаевна. Чтобы уточнить, включены ли ваши требования о выплате задолженности в реестр требований кредиторов, вам необходимо обратиться к конкурсному управляющему. Адрес для направления корреспонденции: 117556, г. Москва, ул. Болотниковская, 7А, кв. 6). Расчеты конкурсным управляющим производятся в соответствии с очередностью, установленной законом о банкротстве. В случае, если ваши требования не включены в реестр, вы праве обжаловать данный факт в судебном порядке.

 4.    Татьяна Ивановна, Барнаул

Был кредит в банке «Траст», последний платеж заплатила. Мне звонят из банка и снова требуют оплаты. Куда обращаться?

 

Перечисление остатка суммы долга на счет, с которого списываются средства, не приравнивается к погашению кредита. Необходимо строго соблюдать порядок оплаты долга, установленный договором с банком. После последнего взноса по кредиту рекомендуется получать в банке подтверждение полного погашения кредита, например, в виде справки. Обратитесь в головной офис банка (105066, г. Москва, ул. Спартаковская, дом 5, стр. 1, телефоны: (495) 647-90-44, (495) 647-90-21) с копиями документов, подтверждающих платежи, и выясните, погашен ли ваш кредит.

 5.    Тюменцева, Барнаул

Брала кредит в «Почта Банк» на 5 лет, мне навязали страховку, оплатила долг досрочно за год, а они требуют еще оплатить страховку? Я же не планирую больше пользоваться этим кредитом. Правомерно ли это?

 

Для выяснения всех обстоятельств по вашей ситуации рекомендуем обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru. Обязательно приложите к вашему обращению копии всех документов.

 6.    Вопрос телепроекта «Наши Новости»

Микрофинансовые организации должны давать в долг небольшие суммы, на деле же нередко выдаются кредиты до нескольких тысяч рублей. Является ли это нарушением, кто регламентирует деятельность микрофинансовых организаций и какие предусмотрены санкции?

 

Надзор за МФО осуществляет Банк России, а также саморегулируемые организации. Максимальная сумма займа физическим лицам в МФО, в зависимости от вида МФО, ограничена: если это микрокредитная компания, то заем не может быть больше 500 тыс. руб, если микрофинансовая компания – то не более 1 млн руб. Соответственно, выдача займа в несколько тысяч рублей не является нарушением.

 7.    Елена, Барнаул

1 апреля 2018 года обратилась с заявлением в ПАО «Восточный» о предоставлении кредита. Мне кредит банк одобрил, но я решила отказаться, так как был очень большой процент мне предложен. 1 апреля 2018 года я обратилась с заявлением о расторжении кредитного договора. Но банк мне звонит и требует возврата страховой суммы и суммы за дебетовую карту (11 тыс. руб.). На каком основании? Правомерно ли банк требует с меня эту сумму, если я расторгла договор сразу, в этот же день как обратилась в банк?

 

По закону заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, но уведомить об этом банк необходимо до даты предоставления кредита (перечисления средств на счет заемщику). Эта дата указывается в договоре. Договор считается заключенным с момента передачи вам денег. Если момент заключения договора совпадает у вас с моментом получения средств, то отказаться от получения кредита уже нельзя. Если дебетовая карта была открыта вам для перечисления суммы кредита (и последующего его погашения), на нее поступили средства, то это и будет считаться передачей денег. Возможность расторжения договора и условия платы за пользование картой предусмотрены в кредитном договоре.

Если вы подписали договор, значит, подтвердили, что все его условия вам понятны, и вы обязуетесь выполнять их.

Что касается страховой суммы, то банк может требовать ее в том случае, если вы не писали заявление на расторжение договора страхования. Если вы самостоятельно не обращались в страховую организацию при оформлении кредита в банке, то, скорее всего, банк подключил вас к программе коллективного страхования. В этом случае расторжение договора страхования приведет к возврату только части страховой премии, а часть вы должны будете заплатить. Для выяснения всех обстоятельств обратитесь в банк и страховую организацию, выясните особенности вашего страхового договора.

 8.    Ольга, Барнаул

В 2014 году была взята ипотека 1 млн 317 тыс. руб., остаток – 820 тыс. руб. В семье двое несовершеннолетних, заработная плата снижена. Три раза обращалась в Сбербанк с просьбой о снижение процентов и платежей ипотеки. Получила отказы. Почему Сбербанк не идет навстречу заемщику, и не подает документы на государственную программу рефинансирования в рамках федеральной программы поддержки малоимущих?

 

Обратиться с просьбой о рефинансировании ипотеки вы можете как в свой банк, так и в любой другой, который предлагает эту услугу. Решение о рефинансировании – это право банка, и он может отказать вам. Причины своего отказа в рефинансировании ипотеки банки не обязаны раскрывать заемщику. В случае рефинансирования ипотеки в другом банке, выясняйте все условия как досрочного погашения кредита, так и условия нового кредита. Не ориентируйтесь только на уровень процентной ставки, учитывайте все дополнительные расходы. Это и предоставление нового пакета документов, и затраты на оформление страховки, и другие. Тщательно все просчитайте. Рефинансирование выгодно, когда остаток по кредиту большой, срок кредитования более пяти лет, а разница в ставках не меньше 2-х процентов. Тогда финансовая нагрузка на вас уменьшится.

 9.    Ирина Бирюкова,  Барнаул

Взяла кредит в Бинбанке, через 10 дней закрыла, страховка была включена в тело кредита (сумма 42 тыс. руб.), страховая компания отказала в выплате страховой суммы. Куда обращаться по возврату?

 

Возможность расторжения договора страхования и возврата денег в вашем случае будет зависеть от того, кто и с кем заключал договор страхования.

Если вы самостоятельно обращались в страховую организацию при оформлении кредита в банке, то расторгнуть договор страхования вы могли в так называемый «период охлаждения». С 1 января этого года «период охлаждения» составляет 14 дней (страховщик по своему желанию может установить и более длительный период). До января 2018 года срок составлял 5 дней. На договоры, заключенные до 30.05.2016 года «период охлаждения» не распространяется. Если вы обратились в страховую компанию с письменным заявлением о расторжении договора страхования после 14 дней, то у страховой компании уже нет обязанности вернуть вам деньги. Хотя в вашем договоре страхования могут быть прописаны и другие условия, поэтому вам необходимо внимательно ознакомиться с этим документом.

Если вы подали заявление в страховую компанию о расторжении договора страхования вовремя, то вам обязаны вернуть страховую премию полностью или частично (в зависимости от начала действия договора страхования).

«Период охлаждения» регулирует взаимоотношения человека и страховщика. Но на практике многие банки подключают своих клиентов к программе коллективного страхования. В этом случае заемщик не является страхователем и сам не заключает договор со страховщиком. Такую страховку вернуть очень сложно, и банки действительно часто в этом отказывают, даже если соблюден «период охлаждения».

Обратитесь в банк и страховую организацию, выясните особенности вашего страхового договора. При этом обращаем внимание, что при досрочном погашении кредита и отказе от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное. Если вы считаете, что ваши права на финансовом рынке были нарушены, обращайтесь в суд или в интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru.

 

10.Вопрос ИД «Алтапресс»

Поясните пошагово, как  граждане могут отказаться от страхования, которое банки предлагают при заключении договора кредитования? Могут ли они отказаться от так называемого коллективного страхования? Какие изменения на этот счет готовятся?

 

Отказаться от ненужной страховки можно в «период охлаждения». Это срок, в течение которого гражданин может вернуть себе деньги.

С 1 января этого года «период охлаждения» увеличен с 5 до 14 дней. Воспользоваться им вы можете, если заключили договор непосредственно со страховой организацией. Банки практикуют подключение клиентов к программе коллективного страхования. В этом случае сам банк заключает договор со страховщиком. Вернуть такую страховку гораздо сложнее. Поэтому при желании взять кредит, не торопитесь. На рынке много предложений, изучите различные варианты. Вы имеет полное право самостоятельно оформить полис, обратившись в страховую компанию, при этом она должна соответствовать всем требованиям банка.

Выбирая страховщика, обратите внимание на несколько моментов – наличие у него лицензии, хорошей репутации, среднерыночных тарифов и понятных условий договора. Помните, что в ряде случаев кредит не выдается без оформления страховки. Например, при ипотеке надо обязательно застраховать квартиру. К тому же, банк вправе дополнительно предложить клиенту, к примеру, страхование жизни, страхование от несчастных случаев или болезней. Это может быть полезным и для самого заемщика, ведь человек берет крупную сумму на длительный срок.

Будьте внимательны, в вашем договоре может быть пункт, по которому отказ от дополнительной страховки вызовет рост процентной ставки по кредиту. Поэтому прежде чем воспользоваться «периодом охлаждения», посчитайте, как вырастет ежемесячный платеж, и оцените, что выгодно в конкретном случае.

Банк России планирует распространить «период охлаждения» на коллективные договоры страхования.  

 Все ответы на вопросы, поступившие на «прямую линию», опубликованы здесь.

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры