Точное время и дата:


Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Наша команда

Страница /nasha_komanda/ не найдена

Кредит и рассрочка – в чем разница?

Иллюстрация из интернета

Рассрочка – альтернатива стандартному кредитованию

Разницу между кредитом, займом и рассрочкой и преимущества последней объясняют эксперты «Банки.ру».  В предновогодние дни этот рассказ может быть весьма актуальным.

В классическом понимании рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а платить частями без переплаты.  В этом, собственно, и заключается главное отличие рассрочки от кредита или займа. В такой ситуации участниками сделки являются две стороны: покупатель и продавец. Но в современных реалиях в эту цепочку вклинились банки и МФО.

«Можно говорить о том, что продажа товаров в рассрочку это в определённой степени альтернатива стандартному банковскому потребкредитованию, – рассказывает коммерческий директор сервиса онлайн-POS-кредитования AmmoPay Антон Чичварин. – Банки здесь сконцентрированы в основном на автокредитовании и дорогих потребительских кредитах таких как меховые изделия, электроника, бытовые товары и так далее, а МФО целенаправленно выбирают для себя низкорисковые сегменты: обувь, одежду, детские товары, услуги и прочее».

Поэтому МФО предлагают рассрочку на короткий срок, в среднем 1-3 месяца, а банки – на более долгий – от полугода до двух лет.

 

Скидка магазина покупателю  равна сумме начисленных по кредиту процентов  

Вместо договора купли-продажи товара с рассрочкой платежа заключается кредитный договор или договор займа, но фактически – покупатель по-прежнему ничего не переплачивает.

«Как правило, это совместный продукт банка и магазина. Банк предоставляет клиенту кредит под сниженную процентную ставку, а магазин компенсирует эти проценты клиенту, предоставляя скидку на товар. Скидка магазина равна сумме начисленных по кредиту процентов. Таким образом, приобретая товар в рассрочку, клиент ничего не переплачивает по кредиту», – объясняет директор департамента развития потребительского кредитования банка «Хоум кредит» Владимир Борисенко.

 

Рассрочка в кредитной истории  может не отражаться

При оформлении рассрочки напрямую у продавца информация об этом остаётся только между участниками сделки, как только в дело вступает кредитная организация – факт рассрочки рассекречивается.

«Так как при оформлении рассрочки заключается кредитный договор, информация о нём отражается в кредитной истории клиента. За пропуск очередного платежа клиенту начисляется неустойка, факт просрочки тоже фиксируется», – говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин.

 

Просрочка может  привести к большим штрафам

В случае задержки платежа по рассрочке клиенту, как и в случае с классическим кредитом, выставят штраф за просрочку.  Обычно он указывается в договоре. При этом банк может  выставить  такую санкцию, что она будет равна сумме, которую должник выплатил бы банку, если бы брал  обычный кредит.

Также банк может прописать, что в случае просрочки платежа он имеет право требовать возврата всей оставшейся суммы сразу (а вот это – вопрос спорный, действия банка в таком случае можно оспорить в Роспотребнадзоре или в суде – примечание «Алтайского информационного  портала защиты прав заемщиков»).

 

На досрочном погашении можно хорошо сэкономить  

С одной стороны, об экономии за счёт досрочного внесения платежей не может быть и речи – ведь заёмщик фактически выплачивает только стоимость товара и фактически ничего не переплачивает. Но на деле у клиента есть возможность получить скидку от магазина и заплатить за это банку или МФО по минимуму.

«Скажем, вы покупаете товар, который стоит 10 тыс. рублей, и магазин делает вам скидку в 1 тыс. рублей. То есть вы его покупаете за 9 тыс. рублей (это и есть тело кредита) плюс проценты за пользование займом в размере 1 тыс. рублей. Стоимость товара от этого для вас никак не меняется. То есть в итоге вы должны заплатить те же 10 тыс. рублей. Но если вы гасите раньше срока тело кредита, то соответственно экономите на процентах. И в принципе люди, которые знают об этом, специально оформляют рассрочку на товар ради скидки магазина, и погашают её на следующий же день. И таким образом они покупают товар стоимостью в 10 тысяч рублей за 9 тысяч», – объясняет коммерческий директор сервиса онлайн-POS-кредитования AmmoPay Антон Чичварин.

Однако этот механизм перестаёт действовать, если вместе с рассрочкой была оформлена страховка или другая дополнительная услуга, что встречается на практике. Правда и здесь есть место для манёвра – ведь с 1 июня 2016 года заёмщики имеют право в течение пяти рабочих дней откащаться от страховки  и вернуть за неё деньги.

 

А как вернуть товар?

При возврате товара, купленного в рассрочку, заёмщику перечисляются все внесённые за него деньги без каких-либо списаний, уточняет Антон Чичварин из AmmoPay. Напомним, что по закону покупатель может отказаться от товара в течение 14 дней с момента покупки. Такая возможность не распространяется на лекарственные препараты, ювелирные изделия, нежнее бельё, косметику и парфюмерию. 

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры