Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Как теперь взять кредит тем, кто получает «серую» зарплату?

Иллюстрация из интернета

Брать кредиты стало  сложнее

С 1 октября для банков начали действовать повышенные коэффициенты риска в зависимости от предельной долговой нагрузки (ПДН) физических лиц.  Кредитная организация обязана рассчитывать ПДН при выдаче кредита на сумму более 10 тыс. руб. Сведения о долговой нагрузке потенциального заемщика банк получает от бюро кредитных историй (БКИ), среднемесячный доход заемщика банк считает самостоятельно (по справке 2-НДФЛ и т. п.). Потребительские кредиты физическим лицам, у которых ПДН более 50%, банк обязан учитывать с повышенным коэффициентом риска при расчете достаточности капитала, что делает их выдачу менее выгодной для кредитной организации, отмечает «Коммерсант».

Перед введением в действие учета ПДН банки активно набирали заемщиков, в том числе с помощью акционных продуктов, поскольку новая норма на выданные ранее кредиты не распространялась

Как быть тем, кто получает зарплату «в конвертах»?

Россияне с теневыми доходами смогут брать новые займы, несмотря на введение с 1 октября показателя долговой нагрузки. Но их размеры во многих случаях будут ограничены, особенно для жителей небогатых регионов, сообщили «Известиям» представители крупнейших кредитных организаций. В субъектах со средним доходом в 20 тыс. руб. максимальный кредит может составить всего 300 тыс. руб. При этом в благополучных северных регионах гражданин с зарплатой в конверте сможет рассчитывать на ссуду размером до 1,7 млн руб. Получающих доход официальным путем ограничения не коснутся.

Три способа

Как банки оценят клиентов с «серой» зарплатой?  Эксперты считают, что финансисты возьмут на вооружение 3 подхода. Первый основан на анализе трат клиента. Второй — на его кредитной истории, банк приравнивает заработок к ежемесячным платежам по предыдущим ссудам, умноженным на два. Третий вариант — среднедушевой доход в регионе проживания. При этом по первым двум вариантам потолок рассчитанного дохода будет также ограничен средним заработком в субъекте проживания.

А, что будет с кредитными ставками дальше?

Мало того, что взять кредиты стало сложнее, так еще и их стоимость начала ползти вверх. В день введения параметра предельной долговой нагрузки (ПДН) Сбербанк изменил ставки по кредитам наличными. Неизменными остались лишь условия предоставления небольших ссуд до 300 тыс. руб.

В Сбербанке пояснили, что изменение минимальной ставки связано с завершением запланированного ранее периода акции со сниженными ставками, в рамках которого максимальное снижение составляло 1,5 п. п.

Отдельные игроки обещают сохранить ставки на текущем уровне, чтобы усилить свои позиции. Такой подход не удивителен.

«Банки никогда не спешат анонсировать ухудшение условий, но всегда стремятся подчеркнуть любые льготы для граждан. По факту же далеко не всегда заявленные снижения ставок отражаются на средней стоимости кредита, поскольку затрагивают лишь лучших заемщиков или отдельные объекты»,— отмечает главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин. По его словам, с введением ПДН «можно ожидать роста ставок для менее благополучных заемщиков, в то время как для проверенных хороших клиентов банки постараются сохранить максимально выгодные условия».

Все это потянет среднюю ставку по потребительским ссудам в целом по рынку незначительно вверх, поскольку хороших заемщиков на рынке розничного кредитования ограниченное число, а корпоративный сектор пока не вызывает энтузиазма у банков в части кредитования, считает эксперт. По оценке аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, до конца года можно ожидать роста средних ставок в потребительском кредитовании в среднем на 2 п. п.

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!


Похожие новости

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры