Точное время и дата:


Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Наша команда

Страница /nasha_komanda/ не найдена

Банки учатся превышать полную стоимость кредита, не нарушая закона. Чем это грозит заемщикам?

Информационные агентства сообщают о том, что в банках начали выдавать кредиты по ставкам, превышающим ограничения Центробанка. При этом банки научились формально не нарушать закон «О потребительском кредитовании» и ограничения регулятора.

В чем суть новшества?

По закону о потребительском кредите максимальные ставки банков не могут более чем на треть превышать среднерыночные значения, рассчитанные ЦБ. Такие значения Банк России  публикует раз в квартал.  

Для банков устанавливаются более жесткие ограничения, чем для микрофинансовых организаций. Например, потолок для мелких (до 30 тыс. руб.) POS-кредитов (в точках продаж) на срок до года на сегодня составляет 61,2% годовых. По таким же кредитам наличными верхняя планка находится на уровне 57,3% годовых. А вот ставки по необеспеченным займам МФО могут быть куда выше: по мелким займам, выдаваемым на срок от шести месяцев до года, они не должны превышать 189%, на срок до одного месяца — 857% годовых.

Недолго думая, банки решили обойти эти ограничения Центробанка, начав выдачу займов через собственные МФО.  На это обращает внимание РБК.

Как это действует?

К примеру, в «Хоум кредит» предлагают клиентам заключить договор с  «Хоум Кредит Экспресс» — микрофинансовой организацией, входящей с банком в одну группу — Home Credit B.V. Разумеется, по существенно более высоким ставкам.

Кроме «Хоум Кредит» свои МФО зарегистрировали «Тинькофф Банк» («Т-Финанс»), «Лето Банк» («Лето-деньги») и «ОТП групп» («ОТП Финанс»).

Основная сложность для клиентов состоит в том, что займы МФО предлагают в офисах банков. Так сейчас действуют «Хоум Кредит Экспресс» и «ОТП Финанс». «Точки продаж будут объединены, но продукты банка и МФО разные», — объясняет Сидорова разницу. Поэтому банки и их МФО не считают, что вводят заемщиков в заблуждение.

На деле  клиенты далеко не всегда понимают, какой именно финансовый продукт им предлагают в офисах банков.

Представители  «обычных» МФО также считают в этом деле не все безупречно с точки зрения закона. «Банки привлекают заемщиков, а затем направляют их в МФО. Это в чистом виде схема, при помощи которой они обходят закон о потребительском кредите», — заявил главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Как найти подвох? Что делать?

1. Существенное слово в этой схеме: «займ». Слово «кредит» в договорах с МФО противоречит нормам законодательства, объясняют юристы. «У нас кредиты выдают только банковские организации», — говорит партнер юридической компании Lidings Андрей Зеленин.

2. Необходимо обратить внимание на точное название организации, которая выдает  кредит, и  на его полную стоимость.  Дорогой кредит может означать, что вам пытаются всучить договор с МФО.

Также можно сравнить стоимость ссуды с  полной стоимостью кредитов, рассчитанной Центробанком(http://antiko22.info/vse_novosti/centrobank_rasschital_polnuyu_stoimost_kreditov_na_chetvertyj_kvartal_2015g/).

Что делать?

Клиент, обратившийся за получением кредита в банк, но получивший в итоге заем от МФО, может расторгнуть договор. Правда, если сумеет доказать, что его ввели в заблуждение и не объяснили, в чем разница.

Если же вы считаете, что банк действительно пытался выдать вам заем под видом кредита, обращайтесь в ЦБ (ссылка на сайт Центробанка есть на нашем портале). Банк России, как сообщила РБК его пресс-служба, пытается выявлять МФО, созданные кредитными организациями. Делается это как раз для того, чтобы помешать им использовать эти инструменты для обхода ограничений по кредитным ставкам и требований формировать повышенные резервы по таким ссудам.

«Алтайский портал защиты прав заемщиков» просит жителей Барнаула и Алтайского края сообщать о подобных случаях на телефон горячей линии портала  или в  наш чат. 

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры