Точное время и дата:


Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Наша команда

Страница /nasha_komanda/ не найдена

… если вы задолжали нелегальным МФО?

По данным Банка России, в конце 2016 года 5,1 миллиона человек являлись должниками микрофинансовых организаций (МФО). При этом на рынке  микрозаймов было выявлено 1,3 тысячи нелегальных фирм. Как потенциальному заемщику проверить законность выбранной МФО и что делать тем, кто уже взял кредит у мошенников РИА Новости рассказали эксперты финансового рынка.

 

Как часто можно нарваться на «нелегалов»?

По словам главного исполнительного директора микрофинансовой компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова объем «серого рынка» микроаймов  достигает 50% от официального.

По данным регулятора, за первый квартал 2017 года в Банк России поступило 29,4 тыс. жалоб и обращений в отношении не кредитных финансовых организаций, 11% заявителей при этом жаловались на МФО. «В ходе разбирательства по жалобам и обращениям нередко выясняется, что граждане взяли заем у нелегального кредитора», — подчеркнули в пресс-службе.

 

Какие МФО относятся к нелегальным?

В соответствие с законодательством РФ  профессиональной деятельностью на финансовом рынке считается выдача займов свыше 4 раз в год, отмечает «Алтайский информационный портал защиты прав заемщиков».  В свою очередь для профессиональных займодателей установлено требование – они должны входить в государственный реестр МФО. Ведет его Банк России. Соответственно, отсутствие не кредитной организации (займы на профессиональной основе могут выдавать только юридические лица) в реестре является главным признаком «черного кредитора».

В настоящее время Банк России приступил к реализации проекта по маркированию в поисковой выдаче системы Яндекс сайтов микрофинансовых организаций, сведения о которых содержатся одновременно в государственном реестре МФО и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (СРО).

В результате  в поисковой выдаче системы Яндекс легальные МФО  помечаются зеленым кружком с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это означает, что за «помеченной»  организацией осуществляется надзор напрямую регулятором  или  СРО, членом которой  МФО является.  Деятельность  такого участника рынка микрозаймов регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей финансовых услуг на микрофинансовом рынке.

 

Что делать тем, кто уже стал должником «черного кредитора»?

Если человек взял заем у нелегального кредитора, в первую очередь нужно обращаться в полицию и прокуратуру. Также можно также попробовать решить дело через суд.

«У нас в практике было похожее дело: там орудовали мошенники, которые прописали в договоре залог квартиры. В итоге они чуть не лишили человека квартиры из-за 150 тыс. руб.», — сообщила руководитель юридической компании «Центр правового обслуживания» Анна Коняева.

По ее словам, для займов в нелегальных МФО характерны кабальные условия. В суде их можно отменить: признать сделку в их части недействительной. Завышенные проценты в этом случае по решению суда могут снизить, некоторые пункты договора — признать недействительными, но отдать основную сумму долга все-таки придется.

 

Несколько обращений в полиции будут более эффективными

При обращении в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, по словам Анны Коняевой, лучше объединиться с другими обманутыми заемщиками — заявление от одного лица могут проигнорировать.

«В этом случае они видят здесь не мошенничество, а гражданско-правовой иск, а вот если приходит сразу несколько человек — есть шанс, что возбудят уголовное дело», — указала юрист.

Начисленные проценты и штрафы, в отличие от основного долга, скорее всего, удастся оспорить — согласен генеральный директор коллекторского агентства «ЦЗ Инвест» Владислав Лысенко. В то же время, решение суда может не оградитьот неприятностей. Обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела следует также, если имеют место угрозы и порча имущества — отметил Лысенко.

Некоторые юристы при этом считают, что сделку по выдаче займа нелегальной МФО все-таки можно оспорить полностью.

«Если эта сделка посягает на публичные интересы и охраняемые законом действия третьих лиц (п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ), то такая сделка является ничтожной, а это значит, что она не создает никаких прав и обязанностей у сторон», — указала генеральный директор компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» Елена Герасимова.

 

«Нелегалам» - нестрашно

Последствия для самой нелегальной МФО, по данным юристов компании «Домашние деньги», не слишком значительны.

«Суд, как правило, постановляет выплатить штраф в размере от 20 до 50 тыс. руб. для должностных лиц; для юридических лиц — от 200 до 500 тыс. рублей. Однако зачастую к этому моменту юридическое лицо уже перестало осуществлять свою деятельность, а долг был переуступлен третьему лицу», — пояснили в пресс-службе. Долг заемщика, как уточнили в «Домашних деньгах», при этом «никуда не исчезнет, и выплатить взятую ссуду все равно придется».

 

Надо ли отдавать долг, если МФО стала нелегальной после выдачи кредита

Сведения об МФО могут исчезнуть из госреестра уже после выдачи кредитов заемщикам. В этом случае «все договоры продолжают действовать, и действуют на условиях, которые были установлены при заключении договоров», — пояснили в пресс-службе Банка России. Здесь можно руководствоваться частью 5 статьи 7 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: если МФО не была ликвидирована, все ранее заключенные ею договоры микрозайма сохраняют силу. Заемщик при этом должен своевременно исполнять принятые на себя договорные обязательства и сохранять документы об их исполнении, указали в Центробагке.

В то же время, если такая МФО успела продать долги своих заемщиков, их собственником становится коллекторское агентство и дальнейшая судьба первичного кредитора не имеет значения, указал директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

«Конечно, эти задолженности могут быть взысканы, ведь займы были выданы в рамках закона, пока МФО было в реестре», — пояснил он. Отдать заем заемщик будет обязан, причем в полном объеме — с процентами и пенями».

Покупать долги у нелегальных МФО, которые изначально вводили клиентов в заблуждение, самим коллекторам при этом невыгодно: по словам Воронина, 30% сделок на рынке покупки долгов остаются незакрытыми — из-за низкого качества долговых портфелей или высокой цены.

«С долгами от организации, выдававшей займы нелегально, при взыскании однозначно возникнут проблемы, судебные и репутационные. Ни одно нормальное коллекторское агентство не будет тратить деньги на покупку долгов, юридическая легитимность которых находится под сомнением, а судебная перспектива отсутствует», — пояснил Воронин. Большинство нарушений при взыскании долгов, таким образом, допускают или сами МФО, или лица, привлеченные ими незаконно, отметил он.

 

Будет ли привлекать к уголовной ответственности?

На самом деле теоретически привлечь черного кредитора к уголовной ответственности можно и сегодня. Закон это позволяет. Но для этого необходимо доказать нанесение крупного ущерба со стороны «нелегала», - отмечает Алтайский информационный портал защиты прав заемщиков».  Сумма немаленькая – 3 млн руб.  При этом правоохранители нередко исключают из ущерба основной долг, рассматривая лишь проценты по нему.  Поэтому привлечь «черного кредитора» к уголовной ответственности практически невозможно, отмечает издание.

Серьезным сигналом для  «черного рынка» могла бы стать реализация неоднократно высказывавшегося предложения руководства Центробанка – отказывать «нелегалам» в судебной защите.  

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры