Точное время и дата:


Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


Наша команда

Страница /nasha_komanda/ не найдена

… если банк заблокировал деньги на счете?

Вас заблокировали

Удобство безналичных платежей зачастую оборачивается для людей необоснованной блокировкой счетов и денег на них. Свои действия кредитные организации объясняют требованиями закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и инструкцией Центробанка (которая, кстати, совсем не требует обязательной блокировки).

Хотя банки должны уведомлять клиента о блокировке счета, на практике же зачастую он узнает об этом по факту – при попытке совершить любую операцию, кроме зачисления средств.

Скорее всего, банк потребует обосновать происхождение средств, подтвердить уплату налогов, объяснить экономическую целесообразность операции. Фактически процедура разблокировки счета исходит из презумпции незаконности получения денежных средств. Поэтому клиенту банка надо доказать их легальность.

Анализ представленных документов обычно занимает до 30 дней. Если информации достаточно, то счет разблокируют. Если нет, то запрашивают дополнительные документы. Требование о предоставлении дополнительных документов банк может не направить пострадавшему, поэтому ему следует по истечении 30 дней самому уточнить, в чем дело.

 

Расторжение банковского счета

Но есть другой, более быстрый способ решения проблемы блокировки – расторжение договора банковского счета, отмечают «Ведомости».

Согласно Гражданскому кодексу договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. При этом остаток денег выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее семи рабочих дней после подачи клиентом заявления.

 

Способ  хорош, но не всегда срабатывает

К сожалению, иногда банк отказывается выдавать или перечислять остаток средств. Тогда владельцу счета следует жаловаться в Центробанк (лучше почтой с отметкой об отправлении) или обращаться с иском в суд. Привлечь банк к ответственности (в том числе взыскать убытки за незаконную блокировку счета), скорее всего, не получится, поскольку по закону об отмывании отказ от проведения операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитных организаций.

Если и это не помогло, обращайтесь с иском в суд общей юрисдикции. Процесс обычно занимает 3–4 месяца и сопровождается существенными расходами в основном на юридическую помощь. Положительное решение в этом случае зависит от полноты пакета документов, подтверждающих, что нарушения законодательства нет, и правового обоснования тех или иных операций. К сожалению, большая часть дел в суде разрешается не в пользу лиц, чьи счета были заблокированы.

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры