Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


… если нужны кредитные каникулы?

Заемщики, которые столкнулись с проблемой при обслуживании кредита, нередко просят банки предоставить им «каникулы». В каком случае их можно получить и много ли кредитных организаций сегодня готовы предложить клиентам возможность законного отдыха от платежей по займам? Ответы на эти вопросы дали эксперты «Российской газеты».

 

Исключительно – на усмотрение банка

В российском законодательстве сегодня нет никаких положений об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или не предоставления кредитных каникул заемщику. Так что кредитные каникулы – это исключительно на усмотрение банка, говорит Ирина Григорьева, первый заместитель председателя правления Локо-Банка.

Тем не менее, в крупных кредитных организациях такая услуга достаточно распространена.

«Кредитные каникулы подразумевают либо пропуск одного или нескольких платежей, либо снижение суммы по одному или нескольким платежам за счет увеличения срока кредита», - комментирует Наталья Абрамова, директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS.

Примерно в половине банков они предоставляются бесплатно, в остальных за «передышку» потребуется заплатить комиссию. "Наличие такой услуги показывает заинтересованность банка в воспитании добросовестных заемщиков, так как альтернатива этому (в случае проблем со средствами для внесения платежа) - просрочка и штрафные санкции, которые могут привести к фатальным последствиям, - отмечает Наталья Абрамова. - Причина отсутствия кредитных каникул в ряде банков довольно цинична: им выгодны штрафы, которые позволяют компенсировать риски от недобросовестности заемщиков".

 

Почему – да?

В Промсвязьбанке заемщик вправе воспользоваться кредитными каникулами, если они предусмотрены договором. Стоимость услуги составляет 15% от ежемесячного платежа, но не менее двух тыс. руб. Клиенту разрешается откладывать два платежа по кредиту каждый год, если он уже внес 6 ежемесячных платежей, а до момента полного погашения займа осталось не менее трех платежей.  

В ВТБ похожие условия предоставления кредитных каникул, хотя комиссию банк недавно отменил. Ранее она составляла две тыс. руб.

Райффайзенбанк в случае временных трудностей у заемщика готов предложить отсрочку по выплате основного долга при сохранении ежемесячной выплаты процентов.

Если трудности носят постоянный характер, можно увеличить срок кредитного договора, чтобы снизить ежемесячный платеж.  

Этот инструмент хорош при одном условии: если вы четко понимаете, что отсрочка займет не больше месяца, полагает Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру».

 

Почему – нет?

Какие могут быть подводные камни? В первую очередь, конечно, комиссия. Хотя, если она небольшая, отсрочка платежа в итоге обойдется дешевле, чем пени и штрафы за просрочку вкупе с испорченной кредитной историей. Во-вторых, из-за кредитных каникул срок займа может увеличиться. Соответственно, вырастет и стоимость относительно первоначальных расчетов. В-третьих, если такая услуга не оговорена в договоре, банк может отказать в «передышке», если сочтет проблемы заемщика и доказательства (обязательно документальные) этих проблем несущественными.

«В ситуации, когда заемщику необходима более длинная пауза, имеет смысл решать вопрос не с помощью классических кредитных каникул, а через реструктуризацию займа: продление его срока, уменьшение суммы ежемесячных платежей, возможно, рефинансирования кредита.  

 

А как же кредитная история?

Имеет смысл заранее уточнить в банке, как кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю.

«Если банк не считает «отдых от платежей» просрочкой, это никак на кредитную историю не повлияет, хотя чисто технически, если банк удлиняет срок действия кредита или снижает сумму ежемесячного платежа, новая информация будет отображена в кредитной истории, - поясняет Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям «Объединенного кредитного бюро». - Если банк по каким-либо соображениям отмечает пропущенные платежи как просрочку, то это может негативно сказаться на кредитной истории заемщика».

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры