Уважаемые жители Алтайского края!


Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять в борьбе с финансовыми спекулянтами, коллекторами, судами


…если необходимо снизить платеж по ипотеке?

Что делать тем, у кого уже жилищный кредит взят под высокий процент? Попробовать его рефинансировать. Но быть готовым, что это будет довольно сложно и долго. ТАСС рассказал, кому выгодно перекредитование, и сколько это поможет сэкономить.

Кому выгодно перекредитование?

Людям, у которых ставка по ипотеке на несколько процентных пунктов выше рыночной, имеет смысл рефинансировать кредит. Ранее в «Дом.РФ» объясняли ТАСС, что «рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п.п. Выгода складывается из двух составляющих: во-первых, уменьшается размер ежемесячного аннуитета, а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту».

Однако рефинансирование может быть невыгодно тем, кто почти выплатил кредит. Ведь в конце срока, как правило, в составе платежа остается только сумма основного долга, а проценты, на уменьшение которых и нацелено рефинансирование, уже почти выплачены. Так, эксперты ЦИАН, например,  не рекомендуют рефинансирование, если выплачивать долг осталось меньше пяти лет или остаток по платежам составляет 1 млн руб.

Как рефинансировать ипотеку?

Есть два способа рефинансировать ипотеку.

Первый вариант — обратиться в свой банк и попросить снизить ставку по кредиту. Если тот согласится, то снизит ее либо в рамках действующего договора, либо при оформлении нового договора для погашения действующего.

Второй вариант — рефинансирование в другом банке. Тогда другая организация выдает ипотечный кредит на погашение того, который уже есть у человека. При этом заемщику не нужно получать согласие на рефинансирование у текущего кредитора.

Как проходит процесс перекредитования?

Чтобы рефинансировать ипотеку, нужно: 

  • выбрать подходящий банк — надежный и с выгодными условиями;
  • подать заявку;
  • собрать документы;
  • получить новую ипотеку и погасить предыдущий долг. Непосредственно обмениваются деньгами банки без участия заемщика — тот должен подписать документы в новом банке и предоставить ему реквизиты старого для оплаты. Здесь стоит убедиться, что первоначальная ипотека полностью погашена, и взять справку об отсутствии задолженностей у предыдущего кредитора;
  • переоформить обременение со старого банка на новый. Для этого нужно будет запросить дополнительные документы у предыдущего кредитора, с ними подать заявления о снятии с обременения и наложении нового через МФЦ или сайт Росреестра. Кредитные организации, как правило, помогают с этим процессом, который, кстати, не быстрый и может занять до месяца. А пока обременение не перейдет к новому банку, ставка по кредиту может быть выше.

Какие документы нужно собрать?

Обращаясь за рефинансированием, ипотечник должен представить:

  • действующий кредитный договор;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • документы на недвижимость;
  • справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии просроченной задолженности;
  • документы, подтверждающие доход.

Сколько стоит процедура перекредитования?

Расходы на сбор необходимых для рефинансирования ипотеки документов редко превышают 10–15 тыс. руб., подсчитали в свое время в «Дом.РФ».

Справки об остатке задолженности, характере погашения, а также реквизитах для погашения выдаются предшествующим кредитором бесплатно.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Может. Организации одобряют рефинансирование точно так же, как и получение обычного ипотечного кредита.

Банк проверит, как заемщик обслуживал действующий кредит. Безупречная история ипотечных выплат — одно из ключевых условий рефинансирования, как правило. А вот если были просрочки, то в перекредитовании скорее всего откажут. 

Недвижимость, купленная в ипотеку, находится у банка в залоге, и при перекредитовании ее снова оценят. Если квартира пришла в негодность или находится в аварийном доме, заемщику также могут отказать.

Банк изучит и платежеспособность заемщика. Дохода клиента должно хватать для обслуживания ипотеки. Эксперты советуют направлять на оплату всех имеющихся кредитов (не только ипотечного) не больше 40–50% семейного бюджета.

Если заемщик соответствует всем требованиям кредитной организации, то у него есть все шансы снизить ставку по кредиту и сэкономить на платежах.

Поделиться

Хотите получить бесплатную консультацию прямо сейчас? Оставьте номер Вашего телефона - наш юрист перезвонит Вам!

Отзывы о работе нашей команды

Наши информационные партнеры